2019年11月劉先生向某保險(xiǎn)公司投?！秱€(gè)人借款保證保險(xiǎn)》，并以自有房產(chǎn)作為擔(dān)保物辦理抵押權(quán)登記，與銀行簽訂《借款合同》后獲得七十余萬(wàn)元借款投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，緩解了生意上的燃眉之急。

因經(jīng)營(yíng)狀況惡化劉先生未能如約按期還款，2020年7月保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)后為他向銀行賠付六十多萬(wàn)元代償款。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，劉先生通過(guò)社交媒體接觸到網(wǎng)絡(luò)上所謂的“黑灰產(chǎn)業(yè)組織”，并按照他們提供的所謂‘逃廢債秘籍’向金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、媒體進(jìn)行多次投訴，意圖逃避數(shù)十萬(wàn)元債務(wù)。

2021年6月，保險(xiǎn)公司拿起法律武器依法維權(quán)，該案在鄭州高新區(qū)人民法院立案開(kāi)庭。過(guò)程中客戶提起反訴，經(jīng)法院審理做出一審民事判決書(shū)，判定借款合同、保險(xiǎn)合同、最高額抵押合同等系雙方真實(shí)意思表示，為有效合同，同時(shí)支持保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán)和抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，駁回反訴原告劉某的訴訟請(qǐng)求。后劉某分別向鄭州中院、河南省高院提起上訴和再審申請(qǐng)，經(jīng)鄭州中院二審，河南省高院再審裁定，均維持原判。

想用套路“上岸”，掉進(jìn) “反催收聯(lián)盟”陷阱

新冠肺炎疫情對(duì)小微企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了明顯沖擊，為扶持受疫情影響的小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，國(guó)家財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等部門相繼出臺(tái)合理延后還款、減免息費(fèi)等紓困政策，但卻被黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈“反催收聯(lián)盟”有心利用。他們摸準(zhǔn)了借款人的“上岸”心態(tài)，依托短視頻平臺(tái)等社交媒體，誘導(dǎo)、慫恿消費(fèi)者，提供所謂的“投訴指導(dǎo)”、 “退費(fèi)幫助”、“ 代理維權(quán)”等服務(wù)，慫恿、誘導(dǎo)他們購(gòu)買課程，然后通過(guò)所謂的“代理談判協(xié)商”、“法務(wù)咨詢”服務(wù)，以客戶的名義向監(jiān)管部門惡意投訴或者偽造虛假證明材料等非法手段向金融機(jī)構(gòu)施壓談判，甚至還將金融機(jī)構(gòu)、地方監(jiān)管部門告上法庭，妄圖僥幸通過(guò)這種不法手段來(lái)減免正常的借貸債務(wù)。

這其實(shí)是一種惡意逃避債務(wù)行為，法院會(huì)駁回他們的訴訟請(qǐng)求。這種行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，讓原本經(jīng)濟(jì)條件就不好的的借款人蒙受經(jīng)濟(jì)損失，如果持續(xù)不履行債務(wù)，其個(gè)人征信會(huì)產(chǎn)生不良記錄，甚至?xí)涣袨槭疟粓?zhí)行人。

金融監(jiān)管部?持續(xù)發(fā)力，重拳打擊金融黑產(chǎn)違法行為

反催收聯(lián)盟常用的投訴手段，嚴(yán)重浪費(fèi)監(jiān)管及金融機(jī)構(gòu)的投訴處理資源，擾亂正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展。據(jù)銀保監(jiān)知情人士透露，現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)已針對(duì)所謂的“弱勢(shì)群體”借款人增加了一些標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷借款人的投訴是否合理，防范“反催收機(jī)構(gòu)”利用監(jiān)管投訴進(jìn)行消保套利的現(xiàn)象。

2021年至今，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人?銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等也陸續(xù)下發(fā)《國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于重點(diǎn)開(kāi)展“征信修復(fù)”問(wèn)題專項(xiàng)治理的通知》、《關(guān)于防范銀行業(yè)金融領(lǐng)域“非法代理投訴”?險(xiǎn)的公告》、《關(guān)于開(kāi)展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》、《關(guān)于防范“代理退保”等?險(xiǎn)的提示》等文件，重拳規(guī)范金融秩序和市場(chǎng)環(huán)境。

行業(yè)聯(lián)合懲戒，雷霆行動(dòng)打擊

面對(duì)層出不窮的黑灰產(chǎn)業(yè)形式，金融機(jī)構(gòu)自身也在持續(xù)探索多方聯(lián)動(dòng)的治理路線，維護(hù)自身合法權(quán)益。

在網(wǎng)信辦、公安部?、地方金融監(jiān)管部?聯(lián)合指導(dǎo)下，?上消費(fèi)金融、平安普惠等十余家信貸機(jī)構(gòu)成立了行業(yè)首個(gè)打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF)，形成打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)的合力。一系列打擊“反催收聯(lián)盟” 的雷霆行動(dòng)已經(jīng)展開(kāi)，在短視頻平臺(tái)上，反催收賬號(hào)被大規(guī)模封號(hào)，多個(gè)反催收?qǐng)F(tuán)伙被警方抓捕。金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手出臺(tái)打擊反催收黑產(chǎn)方案，其中就包含堅(jiān)決不協(xié)商的“訴即訴”機(jī)制：一旦接到疑似反催收聯(lián)盟代理投訴的案件，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決不協(xié)商，主動(dòng)采取司法訴訟手段，依法追究反催收組織、惡意逃債人的法律責(zé)任。

在此也提醒廣大市民，要結(jié)合自己的收入水平和償還能力來(lái)合理借貸、消費(fèi)，誠(chéng)信履約，勿存僥幸，莫輕信“反催收聯(lián)盟”忽悠，勿試探法律底線，時(shí)刻保持理性，切勿輕信“反催收”的套路，走上“違法犯罪”的道路。