加大信貸支持力度，助力老區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

自2020年8月27日，工行河南分行與信陽(yáng)市人民政府簽署合作協(xié)議以來(lái)，信陽(yáng)分行根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度有序投放落地信貸資金。截至2021年3月末，對(duì)已簽約的27個(gè)項(xiàng)目、金額132.95億元，累計(jì)投放貸款15.27億元，占比11.48%。

全力支持市重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。簽約以來(lái)，向某交通運(yùn)輸發(fā)展集團(tuán)、某城發(fā)路橋建設(shè)等重大項(xiàng)目發(fā)放貸款3.18億元，為助力信陽(yáng)革命老區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善，推動(dòng)清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了金融血液。

積極支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。向河南某制藥股份有限公司發(fā)放純信用貸款0.5億元，執(zhí)行1年期LPR減25BP，優(yōu)惠利率為3.6%，該筆貸款為該行落實(shí)合作協(xié)議的首筆成績(jī)單。

大力扶持醫(yī)院、學(xué)校等幸福產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極發(fā)展綠色信貸。簽約以來(lái)，累計(jì)投放幸福產(chǎn)業(yè)貸款合計(jì)3.15億元，發(fā)放綠色項(xiàng)目貸款4.36億元。此外，為某抽水蓄能發(fā)電有限公司抽水蓄能電站項(xiàng)目審批項(xiàng)目貸款20億元，審批通過(guò)某環(huán)保能源公司生活垃圾焚燒發(fā)電PPP項(xiàng)目貸款5.26億元。

服務(wù)政府隱性債務(wù)置換和債務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。為某縣域投資有限責(zé)任公司投放貸款1.47億元，用于置換已納入財(cái)政部隱性債務(wù)置換監(jiān)測(cè)平臺(tái)的項(xiàng)目。同時(shí)，正在加緊上報(bào)其他縣域隱性債務(wù)置換貸款業(yè)務(wù)。

對(duì)接重點(diǎn)項(xiàng)目，做大融資“蓄水池”

工行信陽(yáng)分行密切關(guān)注市委市政府主導(dǎo)的最新項(xiàng)目情況，做好與政府職能部門(mén)的日常對(duì)接，定期查閱財(cái)政部官網(wǎng)、PPP庫(kù)入庫(kù)清單、信陽(yáng)市招商引資客戶清單，挖掘新的市場(chǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)，已篩選儲(chǔ)備重點(diǎn)客戶20戶、金額33.98億元。

對(duì)接“982”重點(diǎn)項(xiàng)目和省發(fā)改委印發(fā)的涉及信陽(yáng)項(xiàng)目。對(duì)省委省政府“982”重點(diǎn)項(xiàng)目、省發(fā)改委印發(fā)的涉及信陽(yáng)地區(qū)的64個(gè)、465億元重點(diǎn)項(xiàng)目拉單列表，分行與支行共同服務(wù)推進(jìn)。

加大調(diào)研幫扶力度。一季度，行領(lǐng)導(dǎo)帶頭，強(qiáng)化對(duì)支行的調(diào)研幫扶。調(diào)研期間，親自走訪重點(diǎn)項(xiàng)目，對(duì)接政府主要領(lǐng)導(dǎo)，加快重點(diǎn)項(xiàng)目的服務(wù)對(duì)接，擴(kuò)大信貸支持范圍。如一季度在調(diào)研過(guò)程中，市行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)先后走訪了華英、羚銳、信鋼等重點(diǎn)企業(yè)，同時(shí)，與專業(yè)部門(mén)及相關(guān)支行到部分重點(diǎn)項(xiàng)目了解進(jìn)度情況。

做好已審批待投放項(xiàng)目的跟蹤考核。對(duì)于已審批通過(guò)的貸款，由于支行未能及時(shí)跟進(jìn)或因服務(wù)不到位等主觀原因，造成貸款不能投放或者丟戶的，對(duì)責(zé)任支行行長(zhǎng)和主管行長(zhǎng)嚴(yán)肅追責(zé)，確保投放取得實(shí)效。

豐富普惠產(chǎn)品，滿足小微客戶融資需求

工行信陽(yáng)分行加大普惠金融的客戶服務(wù)與產(chǎn)品推廣力度，踐行服務(wù)小微企業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)。截至3月末，該行普惠貸款余額11.19億元，位居全省系統(tǒng)“六家重點(diǎn)推進(jìn)行”第一。人行降準(zhǔn)普惠貸款凈增1.56億元，完成計(jì)劃的111.4%，銀監(jiān)普惠、人行降準(zhǔn)普惠貸款分別較年初增加1.17億元、1.56億元，增幅11.67%、15.01%。銀監(jiān)普惠小微企業(yè)貸款客戶較年初增加111戶，完成序時(shí)計(jì)劃的113.26%。

提升線上產(chǎn)品服務(wù)水平。充分發(fā)揮線上普惠服務(wù)優(yōu)勢(shì)，多產(chǎn)品滿足小微客戶融資需求。一季度，小微線上融資較年初新增1.51億元，全行普惠金融正逐步向“線上化、小額化”轉(zhuǎn)變。

不斷豐富普惠產(chǎn)品，提升普惠金融服務(wù)。針對(duì)小微客戶陸續(xù)推出經(jīng)營(yíng)快貸、稅務(wù)貸、結(jié)算貸、e抵快貸等多元化產(chǎn)品，以創(chuàng)新產(chǎn)品滿足客戶的需求。一季度，該行小微線上融資累計(jì)投放3.85億元，較年初新增1.51億元，對(duì)普惠貸款投放形成重要支撐。

推進(jìn)“三農(nóng)”和“扶貧”領(lǐng)域金融服務(wù)。利用普惠金融的優(yōu)惠政策，加大涉農(nóng)貸款及普惠型涉農(nóng)貸款支持力度；探索運(yùn)用“線上供應(yīng)鏈”等在內(nèi)的多款線上融資產(chǎn)品，合理提高信用貸款比重，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴。

落實(shí)對(duì)小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策。嚴(yán)格落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，降低在該行開(kāi)戶小微企業(yè)融資成本，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，讓普惠金融真正惠及小微。

防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸經(jīng)營(yíng)能力

工行信陽(yáng)分行堅(jiān)持質(zhì)量為先、風(fēng)險(xiǎn)控制原則，全力防范和化解信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。截至3月末，不良率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量同業(yè)第二，較上年提升一個(gè)位次，其中個(gè)貸、銀行均實(shí)現(xiàn)“雙降”。

把準(zhǔn)入口關(guān)。做好2021年投融資規(guī)劃，由行長(zhǎng)組織前中后臺(tái)主管行長(zhǎng)及信貸前中后專業(yè)部門(mén)多次研討、修訂，明確全年信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的方向，通過(guò)嚴(yán)把入口，源頭防止“病從口入”。

把住閘口關(guān)。強(qiáng)化“三道口七彩池”信貸風(fēng)險(xiǎn)體系運(yùn)用，多次到支行送教上門(mén)，提高信貸從業(yè)人員分析、判斷、預(yù)判、風(fēng)險(xiǎn)的能力；及時(shí)高質(zhì)量完成58筆風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警核查回復(fù)工作；制定下發(fā)年度大戶風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)劃，對(duì)15戶、23.5億元融資大戶納入全年會(huì)診計(jì)劃，一季度對(duì)4戶貸款客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，為超前化解質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)；一季度召開(kāi)3次質(zhì)量質(zhì)量調(diào)度會(huì)，對(duì)商用房、汽車(chē)分期、抗疫貸、押品到期貸款、擬劣變貸款重點(diǎn)分析防控。

把住出口關(guān)。一季度，現(xiàn)金清收不良貸款76萬(wàn)元，接近去年全年收回總額，提升現(xiàn)金清收對(duì)不良貸款清收處置的貢獻(xiàn)度；抓重組轉(zhuǎn)化，優(yōu)化處置結(jié)構(gòu)，對(duì)3戶不良貸款企業(yè)，通過(guò)貸款形態(tài)的調(diào)整，最終化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。抓搶抓核銷(xiāo)資源開(kāi)展呆賬核銷(xiāo)，一季度儲(chǔ)備擬核銷(xiāo)客戶6戶3002萬(wàn)元，其中，核銷(xiāo)1戶341萬(wàn)元，組卷上報(bào)省行審查中5戶2661萬(wàn)元。

提升信貸經(jīng)營(yíng)能力。一季度，組織開(kāi)展管理人員及全行信貸人員業(yè)務(wù)技能、信貸思想和風(fēng)險(xiǎn)觀念方面的培訓(xùn)，舉辦信貸專業(yè)培訓(xùn)暨信貸專業(yè)資質(zhì)考試考前培訓(xùn)，同時(shí)對(duì)參訓(xùn)人員開(kāi)展信貸領(lǐng)域警示教育，筑牢底線思維。（編輯 呂瑞天 施尚景）