這是鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會(huì)暨第一次股東大會(huì)。當(dāng)日現(xiàn)場(chǎng)，參會(huì)者審議了諸多議案，包括籌建工作報(bào)告、公司章程、三會(huì)議事規(guī)則、選舉董事監(jiān)事、公司經(jīng)營方針以及未來3年發(fā)展規(guī)劃等議案。
鄭州農(nóng)商行是由河南省農(nóng)信社系統(tǒng)中兩大佼佼者——鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱鄭州市市區(qū)聯(lián)社）、鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱鄭州市市郊聯(lián)社）兩家聯(lián)社進(jìn)行股份制改造而成。
根據(jù)鄭州市市區(qū)聯(lián)社最新披露的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》，截至2018年9月末，鄭州市市區(qū)聯(lián)社總資產(chǎn)為224億元，各項(xiàng)存款余額166.28億元，各項(xiàng)貸款余額114.42億元，不良貸款率1.77%，資本充足率15.24%，撥備覆蓋率達(dá)到261.46%，實(shí)現(xiàn)凈利潤4.96億元。據(jù)鄭州市市郊聯(lián)社最新公布的《2018年鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告》顯示，截至2017年9月末，注冊(cè)資本達(dá)到641億元，總資產(chǎn)690.67億元，不良貸款率2.21%，資本充足率14.7%，撥備覆蓋率225.71%。以此估算，兩家聯(lián)社總資產(chǎn)超914億元。
大河報(bào)·大河財(cái)立方記者從當(dāng)天現(xiàn)場(chǎng)材料獲悉，經(jīng)清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)，截至2017年6月末，兩家聯(lián)社資產(chǎn)總額887.57億元。
兩者的資產(chǎn)差額，核算時(shí)間不一致或是重要原因。但無論哪個(gè)數(shù)據(jù)，資產(chǎn)規(guī)模在省內(nèi)本土商業(yè)銀行中僅在中原銀行、鄭州銀行和洛陽銀行之后，超過了平頂山銀行和焦作中旅銀行。
大河報(bào)·大河財(cái)立方記者獨(dú)家獲悉，現(xiàn)場(chǎng)審議的相關(guān)議案提出，經(jīng)過3~5年的努力，大力轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，把鄭州農(nóng)商行打造成為一流的現(xiàn)代化的特色銀行、精品銀行和區(qū)域銀行。資產(chǎn)規(guī)模計(jì)劃再度擴(kuò)張，到2021年末資產(chǎn)總額達(dá)1202億元。
此外該議案稱，鄭州農(nóng)商行將通過加強(qiáng)信貸管理，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入，以實(shí)現(xiàn)盈利能力的持續(xù)增強(qiáng)，計(jì)劃未來3年凈利潤凈增5億元。
當(dāng)天經(jīng)大會(huì)審議，劉慶保擬任鄭州農(nóng)商銀行董事長，董金泉擬任鄭州農(nóng)商銀行行長。不過這一任職，尚需經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)同意。
組建歷程超一年半 吸納多路社會(huì)資本
作為河南省農(nóng)信社改制的重頭戲，鄭州農(nóng)商行從最初醞釀到籌建一直備受眾人關(guān)注。
2017年8月9日，鄭州農(nóng)商行籌建工作小組發(fā)布《關(guān)于鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社、鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社擬整合組建鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及原社員股金處置意見的公告》，擬對(duì)兩家聯(lián)社進(jìn)行股份制改造，組建鄭州農(nóng)商銀行。
2018年7月19日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)籌建鄭州農(nóng)商行。至此，鄭州農(nóng)商行的籌建工作正式拉開大幕。
農(nóng)信社改制農(nóng)商行絕不是換一個(gè)招牌那么簡單，意味著愈發(fā)完善的治理結(jié)構(gòu)、合理的資本結(jié)構(gòu)和商業(yè)化的經(jīng)營思路，使其煥發(fā)新的生機(jī)。
在農(nóng)信社改制過程中，如何消化不良資產(chǎn)、優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)是需要解決的難題。除大力清收不良貸款、置換農(nóng)信社不良資產(chǎn)、改善經(jīng)營等措施以外，引進(jìn)社會(huì)資本也成為農(nóng)信社大力化解歷史包袱的重要手段。
據(jù)悉，根據(jù)兩家聯(lián)社原股東意愿，原股金折算轉(zhuǎn)入16.6億股，定向募集法人股16.4億股，鄭州農(nóng)商銀行股金合計(jì)為33億股，全部為普通股。其中自然人股16.33億股，占股本總額的49.48%，法人股16.67億股，占股本總額的50.52%。
在鄭州農(nóng)商行前10名法人股東中，除農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部資產(chǎn)充裕的新鄭農(nóng)商行等，還有鄭州市建設(shè)投資集團(tuán)以及永威置業(yè)、康橋、亞星置業(yè)、豫發(fā)集團(tuán)等多家知名房企位列其中。
體量龐大改制闖關(guān) 河南省農(nóng)商行總數(shù)全國第二
作為全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)區(qū)域最廣、存貸款規(guī)模最大的地方性金融機(jī)構(gòu)，截至2019年2月底河南省農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)存款余額14305億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額的20.74%；各項(xiàng)貸款余額8404億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的16.78%；存貸款余額、市場(chǎng)份額均居全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。
2008年新鄭農(nóng)村合作銀行掛牌
開業(yè)，拉開了河南省農(nóng)信社縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)銀行化改革序幕。然而由于大部分縣級(jí)聯(lián)社包袱沉重，僅靠自身力量推進(jìn)改革困難重重、進(jìn)度緩慢，到2014年末，全省僅有31家農(nóng)商銀行開業(yè)運(yùn)行。
2015年8月，河南省政府印發(fā)《河南省農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商銀行工作專項(xiàng)方案（2015—2017年）》，提出了利用3年時(shí)間基本完成農(nóng)商銀行組建的目標(biāo)，河南省農(nóng)信社銀行化改革進(jìn)入快車道。一年后，洛陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌開業(yè)，成為河南第一家城區(qū)合并組建的農(nóng)商行。
截至2018年末，河南省農(nóng)信社105家法人機(jī)構(gòu)已掛牌開業(yè)或獲準(zhǔn)籌建，農(nóng)商銀行總數(shù)全國第二，洛陽、駐馬店、許昌、濮陽、周口、鶴壁、濟(jì)源等7家以省轄市命名的農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。
新金融形勢(shì)面臨挑戰(zhàn) 新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)尚需開拓
放眼全國農(nóng)信社改制進(jìn)程，截至目前已有安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南等6個(gè)省份全面完成農(nóng)信社銀行化改革。但不容忽視的是，改制穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí)仍有“頑疾”殘留，高居不下的不良率依然是農(nóng)商行面臨的巨大挑戰(zhàn)。
據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018年二季度，農(nóng)商行不良貸款率為4.29%，較上年同期提高1.48%；不良貸款余額為5380億元，較上年同期增加80.8%。業(yè)內(nèi)專家分析，一方面，這與2018年以來銀行不良貸款認(rèn)定趨嚴(yán)有關(guān)，但另一方面，也反映出農(nóng)商行自身信貸投向不夠合理、風(fēng)險(xiǎn)防控水平有待提高。
大河報(bào)·大河財(cái)立方記者獲悉，截至2018年9月末，鄭州市市區(qū)聯(lián)社不良貸款率1.77%。鄭州市市郊聯(lián)社最新公布的《2018年鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告》則顯示，截至2017年9月末其不良貸款率為2.21%。
九鼎德盛經(jīng)濟(jì)研究院院長張保盈告訴記者：“不良資產(chǎn)理論上來說是一種應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款實(shí)際上并非作為負(fù)債處理的，不良貸款一旦無法收回，受影響最大的是銀行凈資產(chǎn)，其資本充足率也會(huì)隨之下降。”
對(duì)此，他提出了解決思路，如加強(qiáng)征收力度，將不良資產(chǎn)打包出售，進(jìn)一步提高資本充足率來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，農(nóng)商行最需要做的，是要對(duì)自身放貸方向或支持產(chǎn)業(yè)的方向進(jìn)行研究。
就鄭州區(qū)域銀行體系來看，目前獨(dú)立法人的金融機(jī)構(gòu)總量與外地相比尚有差距。鄭州農(nóng)商行成立之后，勢(shì)必將成為鄭州地區(qū)一支有力量的商業(yè)銀行，推動(dòng)鄭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
張保盈建議，鄭州農(nóng)商行不僅要立足于一般的貸款業(yè)務(wù)，還應(yīng)該創(chuàng)新金融工具，從扶貧、文化旅游以及調(diào)動(dòng)鄉(xiāng)村資源調(diào)整生態(tài)農(nóng)業(yè)規(guī)模能力等方面，尋找更多的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，幫助鄭州建立起一個(gè)真正城鄉(xiāng)一體化的空間。
編輯：河南商報(bào) 李旭雯
來源：大河報(bào)
鄭州農(nóng)商行是由河南省農(nóng)信社系統(tǒng)中兩大佼佼者——鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱鄭州市市區(qū)聯(lián)社）、鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱鄭州市市郊聯(lián)社）兩家聯(lián)社進(jìn)行股份制改造而成。
根據(jù)鄭州市市區(qū)聯(lián)社最新披露的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》，截至2018年9月末，鄭州市市區(qū)聯(lián)社總資產(chǎn)為224億元，各項(xiàng)存款余額166.28億元，各項(xiàng)貸款余額114.42億元，不良貸款率1.77%，資本充足率15.24%，撥備覆蓋率達(dá)到261.46%，實(shí)現(xiàn)凈利潤4.96億元。據(jù)鄭州市市郊聯(lián)社最新公布的《2018年鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告》顯示，截至2017年9月末，注冊(cè)資本達(dá)到641億元，總資產(chǎn)690.67億元，不良貸款率2.21%，資本充足率14.7%，撥備覆蓋率225.71%。以此估算，兩家聯(lián)社總資產(chǎn)超914億元。
大河報(bào)·大河財(cái)立方記者從當(dāng)天現(xiàn)場(chǎng)材料獲悉，經(jīng)清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)，截至2017年6月末，兩家聯(lián)社資產(chǎn)總額887.57億元。
兩者的資產(chǎn)差額，核算時(shí)間不一致或是重要原因。但無論哪個(gè)數(shù)據(jù)，資產(chǎn)規(guī)模在省內(nèi)本土商業(yè)銀行中僅在中原銀行、鄭州銀行和洛陽銀行之后，超過了平頂山銀行和焦作中旅銀行。
大河報(bào)·大河財(cái)立方記者獨(dú)家獲悉，現(xiàn)場(chǎng)審議的相關(guān)議案提出，經(jīng)過3~5年的努力，大力轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，把鄭州農(nóng)商行打造成為一流的現(xiàn)代化的特色銀行、精品銀行和區(qū)域銀行。資產(chǎn)規(guī)模計(jì)劃再度擴(kuò)張，到2021年末資產(chǎn)總額達(dá)1202億元。
此外該議案稱，鄭州農(nóng)商行將通過加強(qiáng)信貸管理，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入，以實(shí)現(xiàn)盈利能力的持續(xù)增強(qiáng)，計(jì)劃未來3年凈利潤凈增5億元。
當(dāng)天經(jīng)大會(huì)審議，劉慶保擬任鄭州農(nóng)商銀行董事長，董金泉擬任鄭州農(nóng)商銀行行長。不過這一任職，尚需經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)同意。
組建歷程超一年半 吸納多路社會(huì)資本
作為河南省農(nóng)信社改制的重頭戲，鄭州農(nóng)商行從最初醞釀到籌建一直備受眾人關(guān)注。
2017年8月9日，鄭州農(nóng)商行籌建工作小組發(fā)布《關(guān)于鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社、鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社擬整合組建鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及原社員股金處置意見的公告》，擬對(duì)兩家聯(lián)社進(jìn)行股份制改造，組建鄭州農(nóng)商銀行。
2018年7月19日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)籌建鄭州農(nóng)商行。至此，鄭州農(nóng)商行的籌建工作正式拉開大幕。
農(nóng)信社改制農(nóng)商行絕不是換一個(gè)招牌那么簡單，意味著愈發(fā)完善的治理結(jié)構(gòu)、合理的資本結(jié)構(gòu)和商業(yè)化的經(jīng)營思路，使其煥發(fā)新的生機(jī)。
在農(nóng)信社改制過程中，如何消化不良資產(chǎn)、優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)是需要解決的難題。除大力清收不良貸款、置換農(nóng)信社不良資產(chǎn)、改善經(jīng)營等措施以外，引進(jìn)社會(huì)資本也成為農(nóng)信社大力化解歷史包袱的重要手段。
據(jù)悉，根據(jù)兩家聯(lián)社原股東意愿，原股金折算轉(zhuǎn)入16.6億股，定向募集法人股16.4億股，鄭州農(nóng)商銀行股金合計(jì)為33億股，全部為普通股。其中自然人股16.33億股，占股本總額的49.48%，法人股16.67億股，占股本總額的50.52%。
在鄭州農(nóng)商行前10名法人股東中，除農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部資產(chǎn)充裕的新鄭農(nóng)商行等，還有鄭州市建設(shè)投資集團(tuán)以及永威置業(yè)、康橋、亞星置業(yè)、豫發(fā)集團(tuán)等多家知名房企位列其中。
體量龐大改制闖關(guān) 河南省農(nóng)商行總數(shù)全國第二
作為全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)區(qū)域最廣、存貸款規(guī)模最大的地方性金融機(jī)構(gòu)，截至2019年2月底河南省農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)存款余額14305億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額的20.74%；各項(xiàng)貸款余額8404億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的16.78%；存貸款余額、市場(chǎng)份額均居全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。
2008年新鄭農(nóng)村合作銀行掛牌
開業(yè)，拉開了河南省農(nóng)信社縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)銀行化改革序幕。然而由于大部分縣級(jí)聯(lián)社包袱沉重，僅靠自身力量推進(jìn)改革困難重重、進(jìn)度緩慢，到2014年末，全省僅有31家農(nóng)商銀行開業(yè)運(yùn)行。
2015年8月，河南省政府印發(fā)《河南省農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商銀行工作專項(xiàng)方案（2015—2017年）》，提出了利用3年時(shí)間基本完成農(nóng)商銀行組建的目標(biāo)，河南省農(nóng)信社銀行化改革進(jìn)入快車道。一年后，洛陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌開業(yè)，成為河南第一家城區(qū)合并組建的農(nóng)商行。
截至2018年末，河南省農(nóng)信社105家法人機(jī)構(gòu)已掛牌開業(yè)或獲準(zhǔn)籌建，農(nóng)商銀行總數(shù)全國第二，洛陽、駐馬店、許昌、濮陽、周口、鶴壁、濟(jì)源等7家以省轄市命名的農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。
新金融形勢(shì)面臨挑戰(zhàn) 新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)尚需開拓
放眼全國農(nóng)信社改制進(jìn)程，截至目前已有安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南等6個(gè)省份全面完成農(nóng)信社銀行化改革。但不容忽視的是，改制穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí)仍有“頑疾”殘留，高居不下的不良率依然是農(nóng)商行面臨的巨大挑戰(zhàn)。
據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018年二季度，農(nóng)商行不良貸款率為4.29%，較上年同期提高1.48%；不良貸款余額為5380億元，較上年同期增加80.8%。業(yè)內(nèi)專家分析，一方面，這與2018年以來銀行不良貸款認(rèn)定趨嚴(yán)有關(guān)，但另一方面，也反映出農(nóng)商行自身信貸投向不夠合理、風(fēng)險(xiǎn)防控水平有待提高。
大河報(bào)·大河財(cái)立方記者獲悉，截至2018年9月末，鄭州市市區(qū)聯(lián)社不良貸款率1.77%。鄭州市市郊聯(lián)社最新公布的《2018年鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社主體信用評(píng)級(jí)報(bào)告》則顯示，截至2017年9月末其不良貸款率為2.21%。
九鼎德盛經(jīng)濟(jì)研究院院長張保盈告訴記者：“不良資產(chǎn)理論上來說是一種應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款實(shí)際上并非作為負(fù)債處理的，不良貸款一旦無法收回，受影響最大的是銀行凈資產(chǎn)，其資本充足率也會(huì)隨之下降。”
對(duì)此，他提出了解決思路，如加強(qiáng)征收力度，將不良資產(chǎn)打包出售，進(jìn)一步提高資本充足率來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，農(nóng)商行最需要做的，是要對(duì)自身放貸方向或支持產(chǎn)業(yè)的方向進(jìn)行研究。
就鄭州區(qū)域銀行體系來看，目前獨(dú)立法人的金融機(jī)構(gòu)總量與外地相比尚有差距。鄭州農(nóng)商行成立之后，勢(shì)必將成為鄭州地區(qū)一支有力量的商業(yè)銀行，推動(dòng)鄭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
張保盈建議，鄭州農(nóng)商行不僅要立足于一般的貸款業(yè)務(wù)，還應(yīng)該創(chuàng)新金融工具，從扶貧、文化旅游以及調(diào)動(dòng)鄉(xiāng)村資源調(diào)整生態(tài)農(nóng)業(yè)規(guī)模能力等方面，尋找更多的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，幫助鄭州建立起一個(gè)真正城鄉(xiāng)一體化的空間。
編輯：河南商報(bào) 李旭雯
來源：大河報(bào)