3月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，以下簡稱民生銀行）發(fā)布了2017年年報。2017年，民生銀行集團（包括民生銀行以及民生銀行控股的民生金融租賃股份有限公司、民生加銀基金管理有限公司、民生商銀國際控股有限公司和民生村鎮(zhèn)銀行等附屬機構）實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤498.13億元，同比增長19.70億元，增幅4.12%。
2017年，民生銀行積極應對國內外經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管政策的調整變化，堅持以客戶為中心，不斷做強公司金融，做大零售金融，做優(yōu)金融市場業(yè)務，做好綜合化經(jīng)營，持續(xù)深化經(jīng)營體制改革，“鳳凰計劃”設計全面完成，試點落地成效初顯，業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)步增長
盈利水平持續(xù)增長
2017年，民生銀行集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤498.13億元，同比增長19.70億元，增幅4.12%；加權平均凈資產收益率和平均總資產收益率分別為14.03%和0.86%；基本每股收益1.35元，同比增長0.04元；歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產10.12元，比上年末增長1.00元。
截至2017年末，民生銀行集團總資產規(guī)模59,020.86億元，比上年末增長62.09億元，增幅0.11%；其中，發(fā)放貸款和墊款總額28,043.07億元，比上年末增長3,427.21億元，增幅13.92%。
2017年，民生銀行集團營業(yè)收入1,442.81億元，其中非利息凈收入577.29億元，在營業(yè)收入中的占比為40.01%，同比提升1.04個百分點。在非利息凈收入中，手續(xù)費及傭金凈收入477.42億元，其他非利息凈收入99.87億元。2017年，民生銀行實現(xiàn)零售業(yè)務營業(yè)收入481.62億元，營業(yè)收入貢獻占比35.22%，同比提升2.18個百分點；民生銀行集團成本收入比31.72%，業(yè)務及管理費列支457.61億元，同比降低4.84%，降本增效成效顯著。
2017年，民生銀行持續(xù)優(yōu)化風險管理體系，清收處置效果明顯，資產質量保持穩(wěn)定。截至2017年末，民生銀行集團不良貸款率1.71%，比上年末上升0.03個百分點；撥備覆蓋率155.61%、貸款撥備率2.66%，分別比上年末上升0.20、0.04個百分點。
經(jīng)營轉型成效明顯
2017年，民生銀行堅定不移推進鳳凰計劃項目落地實施，持續(xù)深化經(jīng)營體制改革和業(yè)務模式創(chuàng)新，充分激發(fā)經(jīng)營活力，以改革促發(fā)展，向創(chuàng)新要效益，改革轉型成效明顯。
一是做強公司業(yè)務。民生銀行持續(xù)夯實公司客戶基礎，圍繞國家經(jīng)濟結構調整和重大戰(zhàn)略業(yè)務領域，優(yōu)化調整公司信貸業(yè)務格局；創(chuàng)新投行業(yè)務體制與流程，促進投行業(yè)務競爭力不斷提升；大力推進供應鏈金融業(yè)務模式優(yōu)化，引領公司業(yè)務融合發(fā)展模式轉型升級。截至2017年末，對公存款余額24,347.47億元，全年存款日均同比增長3.30%；境內有余額對公存款客戶達101.28萬戶，比上年末增加17.36萬戶，增幅20.69%；對公貸款余額16,996.96億元，比上年末增加1,433.11億元，增幅9.21%。
二是做大零售業(yè)務。民生銀行不斷加大客群經(jīng)營和客戶綜合開發(fā)力度，深化小微金融、私人銀行戰(zhàn)略轉型，加快信用卡產品創(chuàng)新，加強公私聯(lián)動和交叉銷售，著力打造零售業(yè)務品牌，零售業(yè)務保持快速健康發(fā)展。截至2017年末，零售非零客戶達3,556.14萬戶，比上年末增長522.38萬戶；管理個人客戶金融資產14,363.60億元，比上年末增長1,743.47億元。
三是做優(yōu)金融市場業(yè)務。截至2017年末，民生銀行發(fā)行同業(yè)存單余額3,351.31億元，比上年末上升31.25%；資產托管規(guī)模達到7.74萬億元；全力打造“非凡資產管理”品牌，加強資產組合管理，提升資產管理業(yè)務收益，截至2017年末理財產品存續(xù)規(guī)模1.15萬億元；貴金屬和外匯交易業(yè)務規(guī)模不斷擴大。
四是做亮網(wǎng)絡金融業(yè)務。截至2017年末，民生銀行直銷銀行客戶數(shù)達1,091.45萬戶，管理金融資產1,047.46億元，如意寶申購總額2.05萬億元，直銷銀行品牌影響力保持行業(yè)領先；手機銀行客戶數(shù)達3,079.17萬戶，比上年末增加604.03萬戶；個人網(wǎng)銀客戶數(shù)達1,812.88萬戶，比上年末增加188.36萬戶；企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶104.27萬戶，比上年末新增16.77萬戶；微信服務號矩陣用戶數(shù)達2,681.89萬戶。
五是深化國際化發(fā)展戰(zhàn)略。民生銀行穩(wěn)步推進海外機構布局，通過香港分行和民生商銀國際控股有限公司成功搭建海外業(yè)務平臺，打造民生跨境金融服務品牌。截至2017年末，香港分行總資產1,897.93億港元，較上年末增長19.25%，2017年實現(xiàn)凈收入22.60億港元；民生商銀國際控股有限公司總資產154.06億港元，較上年末增長302.14%，2017年實現(xiàn)凈利潤2.25億港元。
重點工作亮點紛呈
2017年，民生銀行加大服務實體經(jīng)濟力度，全力支持供給側結構性改革，各項改革穩(wěn)步推進，改革成效持續(xù)顯現(xiàn)，各項重點工作亮點紛呈。
一是轉型變革穩(wěn)步推進。2017年，民生銀行鳳凰計劃全面完成了覆蓋前中后臺的30個項目設計和試點工作，落地實施成效初顯。2016-2017年，鳳凰計劃累計實現(xiàn)近61億元的財務績效，并通過搭建前中后臺管理體系，大幅提升全行精細化管理能力。
二是實體經(jīng)濟服務能力增強。民生銀行按照“堅守底線、調整結構”的總體原則，實施差異化授信策略，支持“去產能”和“去庫存”，支持節(jié)能環(huán)保、新興產業(yè)、零售消費、新供應鏈等發(fā)展。大力開展“中小企業(yè)民生工程”，優(yōu)化提升小微金融，積極支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。積極對接資本市場，加快發(fā)展投行業(yè)務，進一步滿足多元化融資主體的資金需求。
三是業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化。2017年，民生銀行高信用（AA-以上）客戶占比顯著提升，優(yōu)質客戶占比明顯增加。煤炭、鋼鐵等重點壓退類行業(yè)客戶業(yè)務余額大幅下降，壓退限控效果明顯。小微抵押率、非按揭消費貸占比明顯上升，零售高收益資產增長明顯。財富管理轉型效果明顯，中收實現(xiàn)突破，社區(qū)金融實現(xiàn)年度整體盈利。積極調整債券配置結構，有效控制了債券業(yè)務風險。
四是業(yè)務創(chuàng)新不斷突破。公司金融方面，新供應鏈金融深化場景金融創(chuàng)新，形成汽車、白酒、建筑、家電、醫(yī)藥、政府采購平臺、電商等七大行業(yè)的標準化解決方案。交易銀行著力打造“跨境通”國際業(yè)務品牌，持續(xù)深化“通”、“聚”、“盈”三大現(xiàn)金管理產品體系的場景化創(chuàng)新，大力推動“N+1保理”、無追索權保理、租賃保理等特色產品投放。投資銀行創(chuàng)新投行直營體制，成功發(fā)行多個全國首單資產證券化產品，創(chuàng)新推出PPP業(yè)務“基金+銀團貸款+資產證券化”鏈式服務。金融市場業(yè)務方面，推進管理創(chuàng)新，強化平臺建設，積極創(chuàng)新理財和投資產品。零售業(yè)務方面，創(chuàng)新財富管理產品，為客戶提供多元化閉環(huán)服務，強化客戶粘性提升。網(wǎng)絡金融業(yè)務方面，大力發(fā)展移動金融，直銷銀行加強線上服務，實現(xiàn)多元化發(fā)展。
五是風險管理能力不斷加強。民生銀行不斷完善風險管理體系，風控獨立性顯著增強；不斷提高信息系統(tǒng)建設和風險計量水平，風控技術加快趕超；加快推進法治合規(guī)建設，強化法治合規(guī)、風險防控宣教和內控制度優(yōu)化工作，全員合規(guī)經(jīng)營意識顯著增強，實現(xiàn)新發(fā)不良率保持在較低水平。
六是精細化管理成效明顯。民生銀行持續(xù)深化營銷組織體系變革，大力推進中后臺體制優(yōu)化，完善附屬機構管理體系，強化資負管理戰(zhàn)略導向，優(yōu)化調整計劃預算和資源配置，不斷提升財務精細化管理水平，強化全面成本管控，有效推動降本增效。
民生銀行表示，該行將繼續(xù)深入學習貫徹黨的十九大、全國金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以服務實體經(jīng)濟為宗旨，以提高發(fā)展質量和效益為中心，加快戰(zhàn)略轉型和業(yè)務結構調整，扎實推進改革創(chuàng)新，以企業(yè)文化凝心聚力，進一步夯實可持續(xù)發(fā)展基礎。
編輯：河南商報 李佳
來源：河南商報網(wǎng)