人民銀行推動(dòng)建立金融精準(zhǔn)扶貧工作體系

    統(tǒng)攬安陽(yáng)市金融扶貧工作，是人行安陽(yáng)市中心支行的重要職責(zé)。按照安陽(yáng)市委、市政府關(guān)于“重點(diǎn)用好金融扶貧政策，對(duì)貧困戶(hù)和帶貧企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)投放、重點(diǎn)支持”的要求，2016年以來(lái)，安陽(yáng)市成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，人行安陽(yáng)市中心支行牽頭制定了《“十三五”金融扶貧工作規(guī)劃》和2016年、2017年金融扶貧計(jì)劃；同時(shí)，聯(lián)合市金融辦、扶貧辦等部門(mén)多次召開(kāi)金融扶貧推進(jìn)會(huì)議，部署全市金融扶貧工作；出臺(tái)《金融扶貧工程實(shí)施意見(jiàn)》《安陽(yáng)市扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》等文件，強(qiáng)化金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)督導(dǎo)；此外，人行安陽(yáng)市中心支行呈報(bào)的《關(guān)于設(shè)立扶貧再貸款助推脫貧攻堅(jiān)的報(bào)告》，獲得多位市委、市政府負(fù)責(zé)同志批示肯定。

    再貸款助力發(fā)展農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)扶貧

    扶貧攻堅(jiān)重在精準(zhǔn)，實(shí)施扶貧措施，重在解決好“怎么幫”的問(wèn)題。“金融精準(zhǔn)扶貧關(guān)鍵是增強(qiáng)貧困人口的‘造血’功能，建設(shè)可持續(xù)的扶貧模式，幫助貧困戶(hù)擺脫貧困。”人行安陽(yáng)市中心支行行長(zhǎng)王家進(jìn)強(qiáng)調(diào)。為了充分調(diào)動(dòng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性，人行安陽(yáng)市中心支行推動(dòng)創(chuàng)立了“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)”扶貧模式，對(duì)特色經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有針對(duì)性地信貸跟進(jìn)——

    內(nèi)黃縣運(yùn)用人行扶貧再貸款構(gòu)建了“扶貧再貸款+信用社貸款+政府擔(dān)?；?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+貸款對(duì)象”的風(fēng)控貸款模式，開(kāi)展“公司(合作社)+特色農(nóng)業(yè)基地+貧困戶(hù)+貸款”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，對(duì)接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等經(jīng)濟(jì)載體。內(nèi)黃農(nóng)信聯(lián)社與內(nèi)黃縣政府、中原農(nóng)險(xiǎn)簽訂合作協(xié)議，規(guī)定貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后三方分別承擔(dān)30%、20%和50%的損失。貸款利率分為3.915%、4%、4.35%三個(gè)檔次。截至今年9月末，全縣運(yùn)用該模式發(fā)放精準(zhǔn)貸款余額2.5億元，惠及建檔立卡貧困戶(hù)3389戶(hù)。

    在安陽(yáng)縣，“金融＋光伏”扶貧模式發(fā)揮了支持脫貧攻堅(jiān)的重要作用。從安陽(yáng)縣呂村村口向村里望去，遍布房頂?shù)募彝ナ焦夥娬驹陉?yáng)光的照耀下熠熠生輝。金融機(jī)構(gòu)、光伏企業(yè)、貧困戶(hù)三方有效銜接，每戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)可申報(bào)安裝2套光伏產(chǎn)品，每套貸款金額2.5萬(wàn)元，貸款利率6.37%，貸款期限為10年，以光伏發(fā)電收益作為還款來(lái)源。截至今年9月末，安陽(yáng)商都農(nóng)商銀行運(yùn)用人行支農(nóng)再貸款發(fā)放“新能源”扶貧貸款5127萬(wàn)元，支持建檔立卡貧困戶(hù)825戶(hù)。該扶貧項(xiàng)目完成后，可使3000戶(hù)貧困戶(hù)直接受益，貸款總金額達(dá)1.5億元。

    試點(diǎn)“兩權(quán)”抵押創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品

    安陽(yáng)縣、滑縣分別被國(guó)務(wù)院確立為“農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)”和“農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)”，安陽(yáng)市成為全省唯一一個(gè)同時(shí)承擔(dān)“兩權(quán)抵押貸款試點(diǎn)”的省轄市。人行安陽(yáng)市中心支行以此為抓手，加強(qiáng)對(duì)兩個(gè)試點(diǎn)縣金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，督促其積極開(kāi)發(fā)以“兩權(quán)”抵押為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品，并盡快應(yīng)用于金融扶貧?；h中銀富登村鎮(zhèn)銀行推出了針對(duì)20萬(wàn)元以下農(nóng)戶(hù)需求的“快活貸”、針對(duì)20萬(wàn)元—50萬(wàn)元農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的“欣農(nóng)貸”、針對(duì)50萬(wàn)元以上農(nóng)業(yè)加工企業(yè)需求的“成長(zhǎng)貸”等農(nóng)房抵押金融產(chǎn)品，深受農(nóng)戶(hù)歡迎。截至今年9月末，滑縣農(nóng)房抵押貸款余額達(dá)1.78億元，今年前9個(gè)月新增農(nóng)房抵押貸款9926萬(wàn)元，在人行總行上年度末統(tǒng)一組織的中期評(píng)估中，滑縣“農(nóng)房抵押貸款”試點(diǎn)工作位居全國(guó)59個(gè)試點(diǎn)縣中第13位。此外，截至今年9月末，安陽(yáng)縣農(nóng)地抵押貸款余額達(dá)9971.53萬(wàn)元，今年前9個(gè)月新增農(nóng)地抵押貸款9782.53萬(wàn)元。

    梅花香自苦寒來(lái)。經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)的不懈努力，安陽(yáng)市金融精準(zhǔn)扶貧已取得初步成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年9月末，全市金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款19.60億元，其中個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款余額4.19億元，支持建檔立卡貧困人口4604人；單位精準(zhǔn)扶貧貸款余額15.41億元，帶動(dòng)貧困人口就業(yè)11376人。

    機(jī)構(gòu)聲音

    踐行普惠金融 助力精準(zhǔn)扶貧

    □中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安陽(yáng)市分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)楊海軍

    郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行始終將金融扶貧作為重點(diǎn)工作，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位，持續(xù)提升金融扶貧服務(wù)能力，將自身優(yōu)勢(shì)與扶貧政策、財(cái)政資金相結(jié)合，探索創(chuàng)新扶貧貸款模式，助力貧困人群脫貧致富。今年前10個(gè)月，已對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)放貸款553筆、金額4101萬(wàn)元。

    精準(zhǔn)定位，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)奠基礎(chǔ)。郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，在全市127個(gè)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立貸款咨詢(xún)臺(tái)，建立21個(gè)信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，70%以上分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。在一些貧困縣鄉(xiāng)，針對(duì)信貸需求“短、小、頻、急”等特點(diǎn)，推出小額、惠農(nóng)易貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等系列產(chǎn)品，出臺(tái)對(duì)貧困地區(qū)信貸投放規(guī)模不設(shè)額度限制等優(yōu)惠政策，優(yōu)先保證信貸投放，成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民首選金融機(jī)構(gòu)。

    精準(zhǔn)服務(wù)，盯準(zhǔn)貧困群眾助脫貧。安陽(yáng)市殷都區(qū)磊口鄉(xiāng)村民桑某幾年前因一場(chǎng)意外讓家庭再陷困境。今年8月，郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行入戶(hù)了解情況后，為其發(fā)放6萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款用于種植果樹(shù)，使其家庭條件得到一定改善。

    這是郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行開(kāi)展金融扶貧的一個(gè)縮影。我行始終堅(jiān)持“陽(yáng)光信貸”服務(wù)文化和信貸“八不準(zhǔn)”工作要求，以快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)滿(mǎn)足困難群眾的信貸需求。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大力優(yōu)化貸款審批流程，開(kāi)辟綠色通道，對(duì)符合條件的貧困戶(hù)送扶貧貸款上門(mén)，得到了客戶(hù)的贊譽(yù)。

    精準(zhǔn)發(fā)力，創(chuàng)新特色產(chǎn)品有重點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行不斷探索平臺(tái)合作模式，積極與扶貧、人社、財(cái)政、擔(dān)保公司等部門(mén)和企業(yè)合作，搭建“銀政”“銀擔(dān)”“銀協(xié)”等常態(tài)化融資平臺(tái)，努力幫助貧困地區(qū)脫貧致富。按照“一縣一業(yè)”的思路，郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行相繼創(chuàng)新了農(nóng)家賓館、尖椒收購(gòu)、保險(xiǎn)柜加工、紡織工業(yè)加工、蔬菜大棚等特色產(chǎn)業(yè)貸款，同時(shí)，積極探索“銀行+政府+擔(dān)保公司+保險(xiǎn)公司”四位一體多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，解決了客戶(hù)貸款“擔(dān)保難”的問(wèn)題。

    金融扶貧，郵儲(chǔ)銀行始終在路上。郵儲(chǔ)銀行安陽(yáng)市分行將不斷完善金融服務(wù)，發(fā)揮主力軍作用，使金融扶貧落到實(shí)處。

    強(qiáng)化金融支撐 助力精準(zhǔn)扶貧

    □內(nèi)黃縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)李廣良

    內(nèi)黃縣是安陽(yáng)市唯一的貧困縣。近年來(lái)，內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社開(kāi)辟金融精準(zhǔn)扶貧新路徑，用金融活水滋潤(rùn)產(chǎn)業(yè)、帶動(dòng)項(xiàng)目，幫助貧困戶(hù)脫貧致富，發(fā)揮了主力軍作用。

    多方聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新載體。內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社按照“政府主導(dǎo)，農(nóng)信支持，風(fēng)險(xiǎn)保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，貧困戶(hù)收益”的原則，對(duì)申請(qǐng)的2.5億元扶貧再貸款進(jìn)行流程再造，放大10倍的標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新“信用社貸款+政府擔(dān)?；?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+貸款對(duì)象”四位一體的“脫貧助力貸”，以及“政銀保”“政銀擔(dān)”金融扶貧模式，重點(diǎn)支持全縣建檔立卡貧困戶(hù)、愿意參與帶動(dòng)貧困戶(hù)增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，有力地服務(wù)了精準(zhǔn)扶貧。

    量身定制，精準(zhǔn)發(fā)力。內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社對(duì)于建檔立卡、有勞動(dòng)能力、有項(xiàng)目的貧困戶(hù)，根據(jù)申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、規(guī)模及信用程度等實(shí)際情況，提供5萬(wàn)元及以下的免抵押、免擔(dān)保信用貸款，幫助其通過(guò)自我發(fā)展脫貧。對(duì)于沒(méi)有勞動(dòng)能力的貧困戶(hù)，通過(guò)與種養(yǎng)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體合作，通過(guò)增收脫貧。根據(jù)這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、規(guī)模及信用程度等實(shí)際情況，分別可獲得20萬(wàn)元至200萬(wàn)元的信用貸款。對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)采取抵押形式可獲得200萬(wàn)元至1000萬(wàn)元的貸款，三類(lèi)扶貧貸款最長(zhǎng)可使用3年，執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10%、年利率4%的優(yōu)惠利率。在此基礎(chǔ)上，我社還通過(guò)貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體捐贈(zèng)一定比例貸款金額的形式，建立扶貧基金，用于幫助貧困戶(hù)，或按照貸款金額吸納貧困戶(hù)就業(yè)的形式幫助貧困戶(hù)脫貧，打通了金融扶貧貸款“綠色通道”，實(shí)現(xiàn)“貸得到、用得好、還得上、能脫貧”的多贏目標(biāo)。

    截至今年9月底，我社累計(jì)發(fā)放具有扶貧性質(zhì)的貸款2.5億元，其中，發(fā)放“四位一體”模式扶貧貸款1.64億元，助力17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)3389戶(hù)、8400多人穩(wěn)定脫貧。截至今年10月末，各類(lèi)貸款余額27.71億元，占全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款總量的43.10%；納稅總額3313萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)資金投放第一、納稅總額第一，充分發(fā)揮了信貸資金“四兩撥千斤”的金融杠桿作用，在當(dāng)?shù)匾殉蔀?ldquo;受尊重、有影響”的金融機(jī)構(gòu)。

    克難攻堅(jiān)減費(fèi)讓利 走出金融扶貧新路子

    □安陽(yáng)商都農(nóng)村商業(yè)銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)譚建軍

    今年以來(lái)，安陽(yáng)農(nóng)信系統(tǒng)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，扎實(shí)推進(jìn)金融扶貧工作，著力做好“三好”工程。截至今年9月末，全市農(nóng)信社投放扶貧貸款6973戶(hù)、余額13.19億元，共幫扶3.46萬(wàn)貧困人口。其中，向建檔立卡貧困戶(hù)投放貸款6890戶(hù)、5.49億元，幫扶1.8萬(wàn)貧困人口；向各類(lèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款83戶(hù)、7.70億元，幫扶1.66萬(wàn)貧困人口就業(yè)。

    做“好”思想引導(dǎo)，夯實(shí)工作基礎(chǔ)。及時(shí)召開(kāi)金融精準(zhǔn)扶貧工作動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)文件精神，提高思想認(rèn)識(shí)。要求各行社成立金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂金融扶貧工作實(shí)施方案，明確目標(biāo)計(jì)劃，狠抓措施落實(shí)，有效推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作落地生根。

    用“好”內(nèi)外資源，摸準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)。加強(qiáng)政銀合作，按照“政府主導(dǎo)，農(nóng)信支持，風(fēng)險(xiǎn)保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，貧困戶(hù)受益”的原則，組織各縣級(jí)行社與縣區(qū)政府簽訂金融精準(zhǔn)扶貧合作協(xié)議，建立“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶(hù)”扶貧合作長(zhǎng)效機(jī)制，利用支農(nóng)扶貧再貸款優(yōu)惠利率降低企業(yè)資金成本。摸清貧困底數(shù)，積極與市扶貧辦聯(lián)系，獲取轄內(nèi)建檔立卡貧困戶(hù)基礎(chǔ)資料。深入村組、入戶(hù)走訪，“一戶(hù)一檔”建立扶貧檔案，幫扶實(shí)行“一戶(hù)一策”。截至今年9月末，全市農(nóng)信系統(tǒng)已核定有貸款意向且符合扶貧貸款條件的8033戶(hù)，發(fā)放6973戶(hù)、金額13.19億元。普惠城鄉(xiāng)基層，加大農(nóng)民自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)、POS機(jī)等布放力度，截至今年9月末，全市農(nóng)信系統(tǒng)累計(jì)發(fā)放金燕卡171.27萬(wàn)張，布放ATM機(jī)284臺(tái)、POS機(jī)5832臺(tái)、自助通690臺(tái)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行10.5萬(wàn)戶(hù)、手機(jī)銀行23.86萬(wàn)戶(hù)，目前卡余額達(dá)107.49億元，進(jìn)一步滿(mǎn)足了農(nóng)民的支付需求。

    搞“好”產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬扶貧渠道。大力開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)“兩權(quán)抵押”貸款工作，盤(pán)活農(nóng)村“沉睡資本”，截至9月末，全轄共投放農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款金額9241萬(wàn)元。靈活確定承貸主體，滿(mǎn)足資金需求，安陽(yáng)商都農(nóng)商銀行與政府及安陽(yáng)市鳳之陽(yáng)太陽(yáng)能有限公司簽訂“三位一體”戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出金融扶貧“新能源貸款”產(chǎn)品，截至9月末，以貸款基準(zhǔn)利率投放新能源貸款825筆、金額5127萬(wàn)元。

    立足縣域扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn) 為金融扶貧添活力

    □滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)馮元

    滑縣是國(guó)家級(jí)貧困縣，也是典型的農(nóng)業(yè)大縣。近年來(lái)，滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行積極踐行“支農(nóng)支小、扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)”服務(wù)理念，調(diào)整組織架構(gòu)，創(chuàng)信抵押貸款模式，服務(wù)到村入戶(hù)，持續(xù)為縣域金融扶貧增添活力。

    增強(qiáng)助力脫貧力量。為了助力脫貧，滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行成立了三農(nóng)金融部和零售金融部，配備專(zhuān)門(mén)人員開(kāi)展涉農(nóng)業(yè)務(wù)；在每家支行配備7名涉農(nóng)客戶(hù)經(jīng)理、1名審批經(jīng)理及4名運(yùn)營(yíng)經(jīng)理作為后臺(tái)支持，將金融扶貧資金直接送到村鎮(zhèn)。

    創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，為貧困戶(hù)的多元化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目提供資金支持?；h中銀富登村鎮(zhèn)銀行率先在當(dāng)?shù)亻_(kāi)創(chuàng)“兩權(quán)”抵押貸款模式，接受貧困戶(hù)以宅基地、自建農(nóng)房作為押品申請(qǐng)貸款，解決貧困戶(hù)過(guò)去因無(wú)法提供公職人員擔(dān)保、無(wú)法提供城鎮(zhèn)房產(chǎn)抵押而不能貸款的難題。“農(nóng)房抵押貸款”的創(chuàng)新使“沉睡”的這類(lèi)房產(chǎn)變成可以抵押變現(xiàn)的流轉(zhuǎn)資產(chǎn)，盤(pán)活了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)立專(zhuān)為“三農(nóng)”服務(wù)的“欣農(nóng)貸”貸款產(chǎn)品，將種養(yǎng)殖產(chǎn)品細(xì)分為60余個(gè)子產(chǎn)品。同時(shí)以我行“三大鐵律”來(lái)嚴(yán)格規(guī)范和約束信貸人員，闖出了自己的品牌、贏得了客戶(hù)的口碑。

    老廟鄉(xiāng)種植大戶(hù)孟勝奇2012年歸國(guó)返鄉(xiāng)后承包了650畝土地種植蘆筍，因沒(méi)有符合要求的押品多次申貸均未獲批。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行以他在農(nóng)村的自建房為押品，通過(guò)評(píng)估審批發(fā)放45萬(wàn)元貸款，幫助其蘆筍種植產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

    深入村戶(hù)開(kāi)展服務(wù)?；h中銀富登村鎮(zhèn)銀行抽調(diào)客戶(hù)經(jīng)理、審批經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理組成精準(zhǔn)扶貧工作小組，對(duì)種植、養(yǎng)殖業(yè)較為集中的村子，進(jìn)村入戶(hù)貼身扶貧。對(duì)符合申請(qǐng)條件的貧困戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)卡、現(xiàn)場(chǎng)收集資料、現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，力求最大限度為群眾服務(wù)。

    截至今年10月末，我行已對(duì)接22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、召開(kāi)金融扶貧推介會(huì)50余場(chǎng)。貸款余額3.7億元，其中涉農(nóng)貸款余額3.56億元，占97.3％；農(nóng)戶(hù)貸款余額2.61億萬(wàn)元，占71.2％。累計(jì)發(fā)放扶貧貸款271筆、4000余萬(wàn)元，發(fā)放“三農(nóng)”、小微“普惠型”金融貸款1700多筆、8000余萬(wàn)元；戶(hù)均貸款余額14.02萬(wàn)元，真正做到了“支農(nóng)支小”，使金融扶貧惠及千家萬(wàn)戶(hù)。