網(wǎng)聯(lián)只是清算平臺
成立目的是市場監(jiān)管
今年8月4日，央行支付結(jié)算司印發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》，要求在10月15日之前，各家第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行必須接入央行網(wǎng)聯(lián)平臺（網(wǎng)聯(lián)結(jié)算有限公司），涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。
而據(jù)最新消息，目前已經(jīng)有20多家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了網(wǎng)聯(lián)接入工作，包括大家非常熟悉的阿里支付寶、騰訊財付通（微信支付/QQ錢包）。
網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，也被稱為“網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”，是一個線上支付統(tǒng)一清算平臺。今年8月29日正式核準(zhǔn)成立，網(wǎng)聯(lián)注冊資本為20億元，股東達(dá)到45個。為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨(dú)立性，央行系為第一大股東，7家有央行或外匯局背景的股東合計持股37%。市面上能看到的許多第三方支付機(jī)構(gòu)都在股東的名單中，其中第三方支付巨頭支付寶和財付通分別持股9.61%。
網(wǎng)聯(lián)只是清算平臺，成立的主要目的是市場監(jiān)管，接入網(wǎng)聯(lián)之后，支付寶、微信支付將被“嚴(yán)格管制”，每筆轉(zhuǎn)賬交易都在央行監(jiān)視之下。
用戶使用體驗不變
資金更安全
網(wǎng)聯(lián)成立之后，從原則上講，未來任何第三方支付機(jī)構(gòu)想要接入銀行、用戶之間進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，只有兩種方式，一種走銀聯(lián)的清算渠道，一種通過網(wǎng)聯(lián)平臺。之前第三方支付交易是繞過銀聯(lián)，與銀行進(jìn)行“直連模式”，這導(dǎo)致央行看不到完整的資金轉(zhuǎn)移鏈條，理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。
有了銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)隔離第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的“墻壁”后，對選擇第三方支付的使用者來說，使用體驗沒有變化。不僅如此，有機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，鏈接網(wǎng)聯(lián)后，線上清算費(fèi)率仍有下降空間，線上線下費(fèi)率可能趨于統(tǒng)一，隨之將降低消費(fèi)者使用成本。
從安全方面來說，網(wǎng)聯(lián)讓資金更安全。切斷第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的清算模式，第三方支付機(jī)構(gòu)將不再享有對沉淀資金的支配和收益，也不會再出現(xiàn)第三方支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金卷走的情況。
據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)聯(lián)的抗壓能力杠杠的。9月下旬，網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合多家銀行及支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付交易的聯(lián)合生產(chǎn)壓力測試，將測試情況與2016年“雙11”的支付數(shù)據(jù)對比表明，網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的技術(shù)可以扛住“雙11”的支付量。
網(wǎng)聯(lián)解決了費(fèi)率、接入談判
中小支付機(jī)構(gòu)將有利好
今年第二季度數(shù)據(jù)顯示，支付寶與微信支付已經(jīng)占據(jù)了移動支付市場94.3%的市場份額，但網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)將給新興的第三方支付平臺帶來機(jī)會。
“此前，支付寶、微信支付與銀行直連，他們擁有巨大的流量，可以與銀行有比較大的議價空間。”曾在鄭州嘗試做過第三方支付平臺的張先生說，初創(chuàng)期公司與銀行直連不僅費(fèi)率高，成本也很大，最終他放棄了做第三方支付平臺。
有了網(wǎng)聯(lián)之后，在接入方面，新公司與支付寶、微信支付起跑線相同，接入價格也一樣。網(wǎng)聯(lián)為中小支付機(jī)構(gòu)解決了費(fèi)率和接入談判等問題，這些機(jī)構(gòu)可以在C端有更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，爭取在服務(wù)和解決方案上做到更好，而不是與支付寶等機(jī)構(gòu)打價格戰(zhàn)，營造良好的支付狀態(tài)。