2020年以來，各家銀行防范和堵截外部欺詐工作形勢依然嚴(yán)峻， 工商銀行鄭州分行通過風(fēng)險(xiǎn)管控平臺建設(shè)、嚴(yán)格開戶環(huán)節(jié)審查、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等一系列措施，不斷完善防控能力，有效防范外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
2020年全年，該行全轄機(jī)構(gòu)及相關(guān)專業(yè)部門共防堵外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件近600起，涉及金額180余萬元，通過嚴(yán)格防控防范成功率達(dá)100%，未發(fā)生人員、資金、財(cái)產(chǎn)損失。2021年前兩個(gè)月，累計(jì)防堵外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件60余起，主要為堵截電信詐騙、冒用他人身份證件辦理業(yè)務(wù)、信用卡非法買賣等形式。
強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，科技助力精確防堵
根據(jù)工作要求，工商銀行鄭州分行成立防控電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作小組，以認(rèn)真落實(shí)防控電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪各項(xiàng)工作要求為目標(biāo)，按照“主動防、智能控、全面管”的風(fēng)險(xiǎn)治理路徑，堅(jiān)持“客戶為本、部門聯(lián)動、預(yù)防為主、標(biāo)本兼治”的工作原則，壓實(shí)責(zé)任，建立健全工作機(jī)制，有效提升防控能力和防控水平，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，踐行國有大行的社會責(zé)任。
外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)幾乎涉及銀行所有業(yè)務(wù)條線，防控難度大，是當(dāng)前對銀行業(yè)造成損失最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)類型之一。工商銀行鄭州分行工作中以該行信息化、自動化、智能化的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理控制平臺--工銀“融安e信”為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)對外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件的事前、事中、事后全流程管理，發(fā)揮工銀“融安e信”反欺詐平臺在防范外部欺詐工作中的重要作用，有效維護(hù)客戶資金安全，營造安全的金融生態(tài)環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，2020年，“融安e信”發(fā)揮外部風(fēng)險(xiǎn)防控作用，累計(jì)預(yù)警13312次，金額73167萬元。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、控制方面成效顯著。
加強(qiáng)員工培訓(xùn)，擴(kuò)大宣傳防范風(fēng)險(xiǎn)
某日，客戶李女士匆匆走進(jìn)工商銀行滎陽支行營業(yè)大廳，因自己通過手機(jī)銀行進(jìn)行的跨境匯款被系統(tǒng)多次退回，十分生氣，要求工作人員立即解決。經(jīng)過查詢，李女士的賬戶被系統(tǒng)預(yù)警，有較大的涉案風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過耐心細(xì)致的溝通，了解到李女士在網(wǎng)絡(luò)遇到一位未曾謀面的“專家”，可以指導(dǎo)其投資境外基金、股票等，先期已經(jīng)繳納了一定金額的“學(xué)費(fèi)”，現(xiàn)在還要求她繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬到境外某賬戶購買“高收益產(chǎn)品”。李女士的經(jīng)歷完全符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的典型特征，網(wǎng)點(diǎn)人員苦口婆心的勸說，又拿出公安機(jī)關(guān)通報(bào)的案例進(jìn)行解釋和對比。終于，回過味的李女士大呼上當(dāng)，在工作人員的建議下趕緊到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并對工作人員嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度和高度的責(zé)任心連聲道謝。
像這樣通過一線網(wǎng)點(diǎn)有效攔截的外部欺詐事件并不鮮見，工商銀行鄭州分行積極配合人民銀行和公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，對內(nèi)強(qiáng)化對一線員工風(fēng)險(xiǎn)防范能力培訓(xùn)，通過開展安全防范教育、案例警示教育和應(yīng)急預(yù)案演練，提升員工對外部欺詐的辨別能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力；對外采取一系列宣傳舉措，增強(qiáng)廣大客戶自我保護(hù)的意識和能力。如在網(wǎng)點(diǎn)積極向到店客戶宣傳公安部在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動、組織開展“金融安全進(jìn)社區(qū)”活動、全面開展“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪集中宣傳月”活動等等，通過面對面宣講、發(fā)放宣傳資料等形式，結(jié)合結(jié)合典型案例，做好金融安全提示，為保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
配合公安機(jī)關(guān)，有效打擊違法犯罪
工商銀行鄭州分行積極配合公安機(jī)關(guān)的“斷卡”行動，有效遏制涉案“兩卡”（電話卡、銀行卡）犯罪的高發(fā)勢頭，協(xié)助打擊整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)違法犯罪活動。
為確保偵破案件的實(shí)效性，該行派駐專人到公安機(jī)關(guān)反電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪相關(guān)部門，執(zhí)行24小時(shí)應(yīng)急工作機(jī)制，隨時(shí)響應(yīng)，第一時(shí)間協(xié)助公安機(jī)關(guān)完成賬戶管控，有效遏制犯罪行為的延伸。同時(shí)，結(jié)合打擊治理虛假信息詐騙犯罪在金融行業(yè)安全管理等方面積極提出有效的措施、建議，有效推進(jìn)反詐騙工作的深度開展。
據(jù)介紹，工商銀行鄭州分行加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)密切配合，協(xié)助做好涉案賬戶的查詢、止付、凍結(jié)等管控工作。2020年度協(xié)助查詢疑似涉案金額超1.8億元，有效保護(hù)了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，切實(shí)護(hù)好市民“錢袋子”。同時(shí)配合公安機(jī)關(guān)破獲多起詐騙案件，協(xié)助抓獲數(shù)十名犯罪嫌疑人，一系列優(yōu)異的成績受到公安機(jī)關(guān)的高度贊揚(yáng)和肯定，專門對工商銀行鄭州分行送來感謝信，感謝并表彰該行在履行國有銀行社會責(zé)任，協(xié)助公安機(jī)關(guān)捂住全省人民“錢袋子”方面做出的突出貢獻(xiàn)。 （ 河南商報(bào)記者白雪瑩通訊員孫忠玉 李欣）
來源：工商銀行鄭州分行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋