日前，中國建設(shè)銀行宣布，該行自2003年8月發(fā)行符合國際標(biāo)準(zhǔn)的龍卡雙幣種信用卡以來，至2020年5月，該行信用卡客戶總數(shù)已突破1億戶。
建設(shè)銀行信用卡始終堅持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技賦能，堅持立足長遠、嚴(yán)守底線，走出了一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的高質(zhì)量發(fā)展之路。截至目前，建設(shè)銀行信用卡累計拉動社會消費超過20萬億元，貸款余額超過7700億元，不良率始終保持在行業(yè)低位，客戶總量、貸款余額、資產(chǎn)質(zhì)量等核心指標(biāo)連續(xù)多年同業(yè)領(lǐng)先，已構(gòu)建起產(chǎn)品種類全、場景覆蓋廣、客戶滿意度高、風(fēng)控能力強的經(jīng)營體系。
深化場景生態(tài)布局，打好普惠民生“組合拳”
信用卡根植于普羅大眾，以百姓衣食住行等各方面為場景服務(wù)大眾，是銀行普惠客戶服務(wù)民生的重要立足點。
建行信用卡緊貼各類生活場景，全方位匹配打造客群場景全覆蓋的消費金融服務(wù)體系。ETC卡、汽車卡、全球支付卡等拳頭產(chǎn)品，精準(zhǔn)聚焦客戶痛點，市場優(yōu)勢顯著；裕農(nóng)通卡，滿足鄉(xiāng)村居民日益多元的消費金融需求，助農(nóng)惠農(nóng)；“龍卡星期六”、“玩轉(zhuǎn)世界”兩大品牌，分別立足境內(nèi)餐娛購日常消費及境外出行海淘等需求，用卡體驗不斷升級；移動互聯(lián)時代，以龍卡貸吧為代表的支付產(chǎn)品深度嵌入線上線下，與頭部線上平臺在支付、積分、分期等多領(lǐng)域合作，滿足大眾“云生活”需求；同時，以車生活系列分期、裝修分期、分期通等為代表的信貸服務(wù)，為客戶提供全場景體系化分期信貸支持，累計為客戶提供1.3億筆分期信貸服務(wù)。
在做實做細做強場景金融服務(wù)的同時，建行信用卡從C端、B端、G端多側(cè)著力，深耕生態(tài)布局。以汽車金融生態(tài)圈為例，在C端，通過汽車卡、ETC卡及購車、車險、車牌等分期產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于2000多萬車主，全國每百輛乘用車就有4輛由建行信用卡提供分期支持；在B端，與全國60多家汽車品牌、經(jīng)銷商集團開展總總合作，全國合作經(jīng)銷商達3萬多家、車生活商戶達5萬多家；在G端，與車管部門合作推進“放管服”，通過網(wǎng)點等多渠道提供便民服務(wù)……建行信用卡一端通過消費信貸服務(wù)個人客戶，一端通過支付結(jié)算連接企業(yè)商戶，一端通過行業(yè)應(yīng)用助力社會治理，貫通消費金融產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)。
著力數(shù)字化建設(shè)，按下智慧生活“快進鍵”
當(dāng)我們剛走進一處商圈，手機銀行里已經(jīng)推送來了信用卡優(yōu)惠信息；也許你剛訂好出行的機票酒店，微信銀行發(fā)來的消費提醒想你所想，同時將調(diào)額方法詳細告知；當(dāng)我們每天安心用卡對此習(xí)以為常時，建行“毫秒級”的反欺詐監(jiān)測機制正時刻守護著你我的“錢袋子”……類似這樣的場景，每天都在我們生活中上演。數(shù)字化時代，信用卡消費金融服務(wù)的核心是回到“人”的本源。面對億級客戶，建行信用卡圍繞客戶需求和體驗，著力于數(shù)字化建設(shè)，力求提供觸手可及、精準(zhǔn)直達、無處不在的服務(wù)。
深化金融科技賦能，建設(shè)銀行在業(yè)內(nèi)率先組建信用卡數(shù)據(jù)分析專業(yè)隊伍，對億級體量的信用卡客戶建立了覆蓋客戶全生命周期的標(biāo)簽與模型策略體系，并持續(xù)快速迭代優(yōu)化，深入洞察不同客群的需求偏好，差異化自動化向客戶精準(zhǔn)提供用卡優(yōu)惠、調(diào)額、商戶、信貸等一系列定制化、精細化、智能化的服務(wù)。同時，以客戶極致體驗為中心，建行信用卡憑借大數(shù)據(jù)和金融科技的優(yōu)勢資源打造“智慧客服”，在場景、服務(wù)、風(fēng)控等領(lǐng)域不斷提升客戶體驗，實現(xiàn)“洞察客戶，預(yù)見服務(wù)”。
在移動領(lǐng)域，建設(shè)銀行手機銀行、微信銀行和微信公眾號等移動渠道聚焦觸達、咨詢環(huán)節(jié)的打通，增強與客戶之間的互動交流，從金融到生活，從豐富的場景到千人千面的個性服務(wù)，客戶在移動渠道的活躍度和粘性不斷增強。目前，建行信用卡客戶中有九成以上同時是建行手機銀行的使用者，他們在辦理各類信用卡業(yè)務(wù)時，超過八成會通過手機銀行快速完成。
筑牢風(fēng)防根基，加上信用消費“安心鎖”
在業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的同時，如何確保資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管合規(guī)？建行信用卡給出的答案是：以貫穿客戶全生命周期、全流程、全要素的全面風(fēng)險管理機制，為持卡人安心用卡、信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
在“穩(wěn)健、審慎、全面、主動”理念的導(dǎo)向下，建行信用卡持續(xù)深化全流程風(fēng)險管控，以資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管合規(guī)為業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線，牢守風(fēng)險底線，將風(fēng)險與合規(guī)理念落實到客戶獲取、客戶準(zhǔn)入、客戶經(jīng)營、客戶維護等各個環(huán)節(jié)，運用國際領(lǐng)先的信用卡反欺詐管理模式技術(shù)，以信用卡生命周期原理為基礎(chǔ)，建立起覆蓋全流程業(yè)務(wù)節(jié)點的“事前預(yù)防、事中控制、事后處置”的反欺詐“三道防線”，打造行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)控機制。
建行信用卡在業(yè)內(nèi)率先引入實時交易偵測機制，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的專業(yè)化團隊，自主研發(fā)企業(yè)級反欺詐系統(tǒng)，運用智能風(fēng)控“大腦”，主動識別支付風(fēng)險，不間斷掃描海量交易，實時識別欺詐，實現(xiàn)對億級客戶量交易的極速智能決策。依托金融科技創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù)手段，建行信用卡建立了以模型計量、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、智能系統(tǒng)決策為支撐的風(fēng)控體系，應(yīng)用創(chuàng)新技術(shù)自主研發(fā)并部署實施了多個風(fēng)險工具模型，全面提升風(fēng)險管控的準(zhǔn)確性和敏捷性，防范信用卡金融風(fēng)險更加主動有效，“安全鎖”、“慧眼識真”、“龍卡安心用”等一系列服務(wù)，保障億萬客戶安全用卡。
通過全面風(fēng)險管理，建行信用卡在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健發(fā)展的同時，資產(chǎn)質(zhì)量多年保持同業(yè)領(lǐng)先。
履行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，跑出社會公益“加速度”
履行大行責(zé)任，匯聚社會力量，以金融之力助力慈善公益、決勝脫貧攻堅，建行信用卡努力探索出帶有新金融基因、富有建行特色的新做法、新模式。
從大眾公益出發(fā)，建行信用卡依托多款公益慈善類產(chǎn)品載體，匯聚各方力量，踐行職責(zé)使命。在北京，“消費扶貧愛心信用卡”構(gòu)建起“介質(zhì)連接、以購代捐”的消費扶貧新模式，一經(jīng)推出便迅速贏得首都市民的熱情響應(yīng)。在上海，“志愿者公益龍卡”以金融之力打造志愿者關(guān)愛平臺，打通身份認證、志愿服務(wù)時間兌換、公益捐贈等環(huán)節(jié)，創(chuàng)新探索金融賦能社會公益……
同時，建行信用卡積極發(fā)揮橋梁作用，將積分業(yè)務(wù)與公益事業(yè)有效結(jié)合，推出“信用卡積分轉(zhuǎn)化為公益基金”的金融扶貧模式，依托“愛心100分”、“積分圓夢•微公益”等積分慈善公益項目，凝聚持卡人的愛心力量向社會傳遞溫暖。項目推出以來，累計募集捐贈積分75億分，參與捐贈人次71萬次，在陜西安康、在重慶巫溪、在海南五指山……建行帶上廣大持卡人的愛心，數(shù)年來走進偏遠山區(qū)改建設(shè)施，為學(xué)子啟智圓夢，為孤寡送去溫暖。 2020年新冠疫情發(fā)生后，建行迅速將持卡人通過“愛心100分”捐贈的百萬善款捐贈于疫情防控工作，將持卡人在平常之時、細微之處奉獻的點滴愛心，于緊急時刻迅速匯集成馳援的大愛。
客戶數(shù)突破1億是建行信用卡發(fā)展的重要里程碑，也是嶄新的起點。建行信用卡將順應(yīng)消費從數(shù)量型、生存型、溫飽型向質(zhì)量型、發(fā)展型、享受型轉(zhuǎn)變的趨勢，深化信用卡消費金融內(nèi)涵，著力拓展年輕客群，助力激發(fā)消費潛能，成為促進經(jīng)濟社會發(fā)展與國內(nèi)外市場雙循環(huán)的重要驅(qū)動力。（豫軒）
