科技型企業(yè)具有高投入、成長(zhǎng)快、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，是科技創(chuàng)新的“生力軍”、新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“領(lǐng)頭雁”、全面推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的“助推器”。然而，融資難、擔(dān)保難、融資貴的突出問(wèn)題也長(zhǎng)期困擾著科技型企業(yè)的健康、快速發(fā)展。
針對(duì)科技型中小企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求，以及因缺乏抵押物難以獲得貸款的問(wèn)題，興業(yè)銀行鄭州分行跳出原有的“條條框框”，積極參與鄭州市科技局推出的“鄭科貸”業(yè)務(wù)，為科技型企業(yè)發(fā)展壯大注入金融活水。
“政府+銀行+企業(yè)+擔(dān)保”多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
為更好地服務(wù)科技及創(chuàng)新成長(zhǎng)型企業(yè)，自2010 年起，興業(yè)銀行總行啟動(dòng)實(shí)施“興業(yè)‘芝麻開(kāi)花’中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃”，2011年該產(chǎn)品即被監(jiān)管部門評(píng)為“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”。近十年來(lái)，興業(yè)銀行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)以‘芝麻開(kāi)花’品牌為主打，綜合“商業(yè)銀行”和“投資銀行”兩大門類產(chǎn)品，不斷推出各類股債結(jié)合的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供“融資+融智、股權(quán)+債權(quán)、一站式、一體化綜合金融服務(wù)”。
2019年4月，鄭州市人民政府結(jié)合鄭州市投融資環(huán)境及科技型企業(yè)融資難題的實(shí)際情況，制定《鄭州市支持科技型企業(yè)融資發(fā)展的若干政策》。興業(yè)銀行鄭州分行積極響應(yīng)政府號(hào)召，迅速行動(dòng)完善落實(shí)措施，成功入圍鄭州市科技局“鄭科貸”業(yè)務(wù)合作銀行，并與鄭州市科技局簽訂了《金融支持科技創(chuàng)新合作協(xié)議》。2019年9月，興業(yè)銀行鄭州分行順利落地首筆“鄭科貸”業(yè)務(wù)，金額500萬(wàn)元。
據(jù)了解，“鄭科貸”是鄭州市科技局通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，為市轄區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)發(fā)放貸款的合作銀行或提供貸款擔(dān)保的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臉I(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)模式能夠有效彌補(bǔ)科技型中小企業(yè)缺少實(shí)物資產(chǎn)的缺陷，更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)客群，也是該行現(xiàn)階段普惠金融的拳頭產(chǎn)品。
服務(wù)優(yōu)質(zhì)客群助推科技企業(yè)孵化成長(zhǎng)
“與國(guó)有大行相比，我們?cè)谝?guī)模上不占優(yōu)勢(shì)，因此貸款范圍不能像胡椒面一樣撒的太開(kāi)，而要通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，聚焦河南省的食品加工、先進(jìn)制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)與重點(diǎn)領(lǐng)域，以及潛力巨大的科技型企業(yè)，打造細(xì)分領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，做精做透。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以科技型中小微企業(yè)為例，長(zhǎng)期以來(lái)，科技型中小微企業(yè)具有高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、無(wú)抵押的經(jīng)營(yíng)特性，傳統(tǒng)銀行貸款產(chǎn)品很難適用，因此普遍面臨融資難題。而與沿海發(fā)達(dá)城市相比，河南省的科技創(chuàng)新基礎(chǔ)薄弱，相關(guān)企業(yè)數(shù)量較少，更是亟需各方的大力扶持。
基于此，鄭州市科技局按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、專業(yè)管理、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，設(shè)立市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，實(shí)行專戶管理，用于對(duì)合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款發(fā)生的損失給予損失補(bǔ)償。
“小微企業(yè)門類眾多，在有限的資金支持下，我們一定要聚焦到最有利于國(guó)計(jì)民生的重要產(chǎn)業(yè)中去，這是我們大力推行‘鄭科貸’的初衷。”該負(fù)責(zé)人介紹，為更好推進(jìn)“鄭科貸”業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行鄭州分行動(dòng)員全行力量，設(shè)立專門服務(wù)機(jī)制和團(tuán)隊(duì)；同時(shí)建立內(nèi)部盡職免責(zé)機(jī)制與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，讓客戶經(jīng)理敢做、愿做科技型小微企業(yè)業(yè)務(wù)。
截至目前，興業(yè)銀行鄭州分行辦理的“鄭科貸”業(yè)務(wù)已落地15筆，合計(jì)1.13億元；已批待放款5筆，合計(jì)2600萬(wàn)元；在審12筆、8300萬(wàn)元，正在收集資料11筆，合計(jì)8500萬(wàn)元，推廣進(jìn)度位居鄭州市科技局8家合作銀行前列。（杜紅濤）