疫情之下，河南首家A股上市銀行一季度業(yè)績(jī)?nèi)绾危?/span>
4月26日，鄭州銀行發(fā)布2020年第一季度報(bào)告。作為全國(guó)首家A+H上市城商行，對(duì)比上個(gè)月剛剛交出的2019年年報(bào)，該季報(bào)延續(xù)了穩(wěn)中求進(jìn)的表現(xiàn)，營(yíng)收規(guī)模等指標(biāo)仍保持較高增長(zhǎng)，不良貸款率持續(xù)降低，一季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅。
值得一提的是，2020年是鄭州銀行2016~2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，更是為高質(zhì)量發(fā)展補(bǔ)短板、提效能的關(guān)鍵之年。一季度的優(yōu)異答卷，將為這家老牌城商行的五年轉(zhuǎn)型成果埋下怎樣的伏筆？
營(yíng)收增長(zhǎng)可觀
鄭州銀行一季度業(yè)績(jī)亮眼
受疫情影響的2020年初，鄭州銀行交出了一份還不錯(cuò)的成績(jī)單。
最新披露的數(shù)據(jù)顯示，鄭州銀行一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入37.29億元，較上年同期增長(zhǎng)30.37%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.26億元，同比增長(zhǎng)4.76%；成本收入比19.00%，較上年下降7.46個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率2.35%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率162.04%，資本充足率11.98%，流動(dòng)性覆蓋率323.81%，主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
截至報(bào)告期末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5326.78億元，較年初增長(zhǎng)322億元，增幅6.43%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2086.67億元，較年初增長(zhǎng)127.56億元，增幅6.51%；吸收存款本金總額3188.12億元，較年初增加295.95億元，增幅10.23%。
從各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)中不難看出，鄭州銀行一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼，并未受疫情太大影響。究其原因，主要得益于兩大方面。
一是該行報(bào)告期內(nèi)多項(xiàng)重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破。比如，圍繞先進(jìn)建筑業(yè)、物流業(yè)、醫(yī)藥及醫(yī)療器械批發(fā)等七大行業(yè)，制定首批非房地產(chǎn)非政府平臺(tái)優(yōu)質(zhì)客戶白名單；落地首筆債融計(jì)劃撮合類(lèi)業(yè)務(wù)；開(kāi)展省內(nèi)首筆以境內(nèi)債券為質(zhì)押的外幣回購(gòu)業(yè)務(wù)等。
另一方面，得益于該行在疫情期間迎難而上、精準(zhǔn)施策，堅(jiān)持疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展兩不誤，取得了階段性成果。據(jù)了解，疫情暴發(fā)以來(lái)，鄭州銀行先后印發(fā)《鄭州銀行關(guān)于切實(shí)做好疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)資金支持的緊急通知》《防控疫情九條措施》《扶持小微8條特惠政策》《關(guān)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)舉措，將金融“活水”源源不斷地向抗疫重點(diǎn)企業(yè)輸送，舉全行之力，為抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)保駕護(hù)航，體現(xiàn)“鄭銀”擔(dān)當(dāng)。
不良率降低0.02%
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
疫情影響下，除了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等各項(xiàng)指標(biāo)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況也備受關(guān)注。經(jīng)濟(jì)下行加上新冠肺炎疫情蔓延，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不可避免地受到?jīng)_擊，但整體可控。
“一季度整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)較快一點(diǎn)，這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企日前表示。
對(duì)于二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況，肖遠(yuǎn)企認(rèn)為還會(huì)有一些上升，但幅度不會(huì)非常大?，F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開(kāi)展，很多對(duì)沖政策也開(kāi)始產(chǎn)生效果。另外，肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，銀行系統(tǒng)現(xiàn)在有6萬(wàn)多億元的撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的。
就鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況而言，報(bào)告期內(nèi)，該行圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營(yíng)主線，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、穩(wěn)步壓降超限額授信，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，不良貸款率小幅走低。
與銀行業(yè)不良率整體上升形成鮮明對(duì)比，鄭州銀行一季度不良率在疫情期間經(jīng)受住了考驗(yàn)，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，但仍略高于全國(guó)平均水平。
對(duì)此，在4月14日鄭州銀行召開(kāi)的2019年度業(yè)績(jī)網(wǎng)上說(shuō)明會(huì)上，鄭州銀行相關(guān)責(zé)任人表示，2020年，該行將把資產(chǎn)質(zhì)量管理工作放在首要位置上，本著“控新降舊”的原則，一方面加強(qiáng)對(duì)新投放貸款的管理，另一方面通過(guò)清收、盤(pán)活、批量處置、核銷(xiāo)等綜合手段降低存量不良資產(chǎn)，以逐步把貸款質(zhì)量控制在合理范圍之內(nèi)。
多項(xiàng)優(yōu)惠貸款政策
全力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)
作為一家地方城商行，以自身發(fā)展反哺地方經(jīng)濟(jì)同樣是鄭州銀行發(fā)展的關(guān)鍵主題之一。
一季度，新冠肺炎疫情對(duì)各行各業(yè)均產(chǎn)生了不小的影響。為更好地助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，鄭州銀行深入貫徹中央和省、市政府的決策部署，一手“抓抗疫”，一手“促生產(chǎn)”，用實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，全力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
據(jù)悉，疫情防控期間，鄭州銀行除了第一時(shí)間捐款捐物之外，還制定了多項(xiàng)特色金融優(yōu)惠舉措，持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和受疫情影響較大的企業(yè)的信貸投放力度，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
針對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障單位，開(kāi)通審批“綠色通道”，加大對(duì)省內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、部分應(yīng)急建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放應(yīng)急貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款。疫情期間，已累計(jì)向各類(lèi)醫(yī)療類(lèi)保障企業(yè)授信25.74億元。
對(duì)于受到疫情影響逾期還款的小微企業(yè)客戶，經(jīng)核實(shí)后，采取征信保護(hù)措施，不納入違約客戶名單，不影響征信記錄，對(duì)產(chǎn)生的復(fù)利、罰息、違約金等給予酌情減免。截至3月末，累計(jì)對(duì)受疫情影響的24722戶個(gè)人客戶執(zhí)行特殊處理，延后還款期限，并予以征信保護(hù)。
對(duì)防疫物資生產(chǎn)和市場(chǎng)保供的重點(diǎn)小微企業(yè)，在原貸款利率水平上再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。另外，為解決疫情期間復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)資金不足等難題，鄭州銀行還創(chuàng)新推出“復(fù)工貸”產(chǎn)品，全力支持省內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等客戶群體復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸資金需求。據(jù)介紹，符合條件的小微客戶可享受最低年息4.55%的優(yōu)惠政策，最高可貸1000萬(wàn)元。
系列措施帶來(lái)的成效也顯而易見(jiàn)。一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額2086.67億元，增幅6.51%。其中，公司貸款1333.62億元，增幅7.06%。
此外，作為河南省三家獲得央行專(zhuān)項(xiàng)再貸款資金支持的地方銀行之一，鄭州銀行主動(dòng)對(duì)接河南省政府確定的參與防疫重點(diǎn)醫(yī)用物品生產(chǎn)企業(yè)和食品生產(chǎn)企業(yè)，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。截至目前，該行已對(duì)接23家企業(yè)，落地金額達(dá)7.94億元。
全年目標(biāo)擬定
高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)向縱深推進(jìn)
2020年，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加劇的背景下，鄭州銀行一季度憑借穩(wěn)定的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)交出了一份合格的開(kāi)年答卷，接下來(lái)，如何抓住高質(zhì)量發(fā)展的“牛鼻子”，將高質(zhì)量發(fā)展向縱深推進(jìn)？該行也有了具體的規(guī)劃。
一是繼續(xù)聚焦“六大指標(biāo)”抓發(fā)展。所謂“六大指標(biāo)”，即凈利潤(rùn)增幅、不良貸款率、存款日均、凈息差、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占表內(nèi)資產(chǎn)比、中間業(yè)務(wù)凈收入。鄭州銀行提出，2020年將建立自上而下的聯(lián)動(dòng)考核機(jī)制，同時(shí)集中人才、費(fèi)用、科技資源向“六大指標(biāo)”重點(diǎn)傾斜，確保資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。
二是持續(xù)深化三大特色定位建設(shè)。商貿(mào)金融方面，2020年要在業(yè)務(wù)量和打造亮點(diǎn)方面做文章，重點(diǎn)抓好云商、云物流、云融資建設(shè)。市民金融方面，堅(jiān)持以客戶需求為中心打造爆款產(chǎn)品，用好信用卡、渠道、信貸等手段，打造綜合金融服務(wù)模式。小微金融方面，堅(jiān)持“定位好客群，聚焦好產(chǎn)品”，加快產(chǎn)品研發(fā)及迭代，確保完成“兩增兩控”目標(biāo)；持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建設(shè)覆蓋貸前、貸后、催收各環(huán)節(jié)的閉環(huán)預(yù)警體系，織密小微業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。
三是打好信用風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)。繼續(xù)把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理作為2020年工作的重中之重。繪制全行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)地圖，制定全年風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置方案，降存量、控新增兩端同時(shí)發(fā)力，全員聯(lián)動(dòng)抓好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)壓降。
四是加快拓展基礎(chǔ)客群規(guī)模。對(duì)于授信客群，將制定并動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)政策和優(yōu)質(zhì)客戶白名單，結(jié)合各地市經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，“一行一策”制定差異化授信方案，提高戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高端制造業(yè)等先進(jìn)行業(yè)客戶在本行占比。
五是穩(wěn)步推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型。鼓勵(lì)低風(fēng)險(xiǎn)、低資本消耗業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展；擴(kuò)大并購(gòu)、撮合、標(biāo)債承銷(xiāo)等投資銀行類(lèi)輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模；建立信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)存量資產(chǎn)有效盤(pán)活，逐步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提高支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。