5月18日，銀保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），產(chǎn)品示范條款同時(shí)發(fā)布。與先前發(fā)布的試點(diǎn)通知以及稅延產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引相比，暫行辦法的公布不僅明確了稅延經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)企的資質(zhì)要求，也標(biāo)志著與稅延配套的相關(guān)辦法全部出臺(tái)完畢，銷售落地進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。泰康養(yǎng)老已經(jīng)重點(diǎn)圍繞經(jīng)營(yíng)資質(zhì)報(bào)備、系統(tǒng)搭建和產(chǎn)品研發(fā)展開(kāi)緊張籌備。
12項(xiàng)資質(zhì)要求，險(xiǎn)企入圍有門(mén)檻
就稅延養(yǎng)老的業(yè)務(wù)開(kāi)展，《暫行辦法》中共做出了包括注冊(cè)資本、償付能力、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、養(yǎng)老資金管理經(jīng)驗(yàn)等在內(nèi)的12項(xiàng)規(guī)定。對(duì)此，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長(zhǎng)李艷華表示，從國(guó)家層面看，稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)被視為多層次養(yǎng)老保障體系的重要一環(huán)，資金安全性和穩(wěn)健性要求是極高的，理應(yīng)對(duì)險(xiǎn)企提出門(mén)檻要求。李艷華同時(shí)表示，泰康有著二十余年的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論是產(chǎn)品精算能力、投資管理能力，還是全國(guó)的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在市場(chǎng)上都很具有競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)了解，泰康養(yǎng)老從2010年起開(kāi)始全國(guó)范圍的機(jī)構(gòu)籌建，已經(jīng)設(shè)立了31家分公司。此外，泰康年金管理資產(chǎn)規(guī)模累計(jì)已經(jīng)突破2200億元，其不僅是國(guó)內(nèi)第二大的企業(yè)年金投資管理人，還是國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理機(jī)構(gòu)，并成功入圍新疆職業(yè)年金受托人管理名單。
而就資質(zhì)中“具備完善稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)”的要求，泰康養(yǎng)老產(chǎn)品部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，公司已經(jīng)收到中保信出具的驗(yàn)收合格證明，A類、B1、B2類、C類產(chǎn)品全部驗(yàn)收通過(guò)。泰康養(yǎng)老有能力為客戶提供最全的稅延養(yǎng)老產(chǎn)品線。
追求長(zhǎng)期保值增值 投資強(qiáng)調(diào)安全性
“安全審慎、長(zhǎng)期穩(wěn)健”是《暫行辦法》中對(duì)投資管理的原則性要求，與此同時(shí)，《暫行辦法》還要求保險(xiǎn)公司建立資金運(yùn)用的專項(xiàng)管理制度以及內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。據(jù)泰康方面介紹，泰康養(yǎng)老的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要以終身重疾、終身養(yǎng)老年金等長(zhǎng)期險(xiǎn)為主，平均負(fù)債久期超過(guò)15 年，具有良好的長(zhǎng)久期資金管理經(jīng)驗(yàn)。此外，泰康養(yǎng)老還搭建了強(qiáng)大的投資監(jiān)督能力，通過(guò)跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化、進(jìn)行壓力測(cè)試調(diào)整配置等手段，實(shí)現(xiàn)了事前-事中-事后全流程監(jiān)督。
人社部公布的《全國(guó)企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》顯示，泰康近六年的企業(yè)年金受托規(guī)模平均增速達(dá)到43.49%，企業(yè)年金實(shí)現(xiàn)年化平均收益6.47%，均排名市場(chǎng)第一。此外，2013 年至2017 年上半年，泰康養(yǎng)老受托管理資產(chǎn)的集合計(jì)劃加權(quán)平均收益也位居市場(chǎng)第一，而其官網(wǎng)披露的各類萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品年化結(jié)算利率也均保持在5%左右。
企業(yè)端開(kāi)拓有望成為行業(yè)主流
泰康養(yǎng)老方面表示，稅延養(yǎng)老是國(guó)家的一項(xiàng)政策福利，對(duì)員工提升養(yǎng)老保障的功能是顯而易見(jiàn)的，此外，個(gè)稅抵扣行為本身也需要人力資源部門(mén)的協(xié)助。泰康養(yǎng)老愿為各大企業(yè)做好政策和產(chǎn)品解讀工作，將國(guó)家的稅延政策、稅延產(chǎn)品推廣好。
據(jù)了解，除了傳統(tǒng)的銷售渠道外，泰康養(yǎng)老還開(kāi)發(fā)了線上的稅延養(yǎng)老專項(xiàng)測(cè)算工具，微信端、PC端的投保流程也基本開(kāi)發(fā)完畢，此外，公司還設(shè)置了400-66-95522客服電話的稅延養(yǎng)老服務(wù)專席。李艷華表示，泰康養(yǎng)老已經(jīng)與上海、福建、廈門(mén)和蘇州工業(yè)園區(qū)的大型企業(yè)進(jìn)行了接觸，了解企業(yè)需求，講解稅延政策，并對(duì)上述區(qū)域的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了政策和產(chǎn)品的初步培訓(xùn)，計(jì)劃在四地區(qū)同步啟動(dòng)銷售工作。
泰康養(yǎng)老不僅有著20余年的團(tuán)體保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，還于2013年首創(chuàng)了行業(yè)領(lǐng)先的BBC銷售模式，通過(guò)獨(dú)家研發(fā)的彈性福利平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了與企業(yè)人力資源網(wǎng)絡(luò)對(duì)接，進(jìn)而將保險(xiǎn)服務(wù)由企業(yè)團(tuán)體延伸至員工個(gè)人。截至目前，BBC業(yè)務(wù)的規(guī)模保費(fèi)收入累計(jì)已近百億元，對(duì)接的企業(yè)平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)3.5萬(wàn)家。泰康養(yǎng)老方面表示，BBC的銷售經(jīng)驗(yàn)將會(huì)被很好的運(yùn)用到稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的銷售中。
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來(lái)源：河南商報(bào)