中國銀聯(lián)電子支付研究院院長何朔

在以“新時(shí)代、新技術(shù)、新電商、新金融”為主題的第二屆全球跨境電子商務(wù)大會(huì)—跨境電子商務(wù)金融服務(wù)論壇上，中國銀聯(lián)電子支付研究院院長何朔發(fā)表了“金融科技助力銀聯(lián)跨境支付”為題的演講，對跨境支付的政策背景以及市場潛力進(jìn)行了深入解讀，并對銀聯(lián)在金融科技層面的深度應(yīng)用進(jìn)行了總結(jié)。

人民幣國際化高速發(fā)展 跨境支付助力“一帶一路”

跨境支付升溫的背后，是跨境貿(mào)易環(huán)境改善的有力支撐。

何朔對此進(jìn)行了一系列梳理。2015 年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》，各地自由貿(mào)易區(qū)優(yōu)惠政策海關(guān)通關(guān)便捷性不斷增加。另外，隨著央行發(fā)布跨境人民幣業(yè)務(wù)許可，跨境支付進(jìn)入規(guī)范發(fā)展新階段。目前，跨境支付牌照增至 30 張。



除了政策利好，跨境支付的基礎(chǔ)設(shè)施也在逐步成熟。2018 年 3 月底，人民幣跨境支付系統(tǒng)((CIPS))全面投產(chǎn)，為人民幣國際化鋪設(shè)起“高速公路”。目前CIPS 共有 31 家境內(nèi)外直接參與者、695 家境內(nèi)外間接參與者，實(shí)際業(yè)務(wù)范圍已延伸到 148 個(gè)國家和地區(qū)，這為跨境支付的展開奠定了基礎(chǔ)。



另外，隨著“一帶一路”倡議的實(shí)施，沿線國家支付市場也呈現(xiàn)出高速增長態(tài)勢。2017年前三季度中國對沿線國家進(jìn)出口增長20.1%，高出進(jìn)出口整體增速 3.5 個(gè)百分點(diǎn)。其中，對東盟進(jìn)出口增長 19.2%，對印度進(jìn)出口增長 25.9%，對俄羅斯、中亞進(jìn)出口分別增長27.7% 和 23.6%。


通過挖掘市場，目前“一帶一路”沿線已有 50 多個(gè)國家和地區(qū)開通了銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)，保證"一帶一路"貿(mào)易暢通以及資金融通。

發(fā)卡量高達(dá)8200萬銀聯(lián)成為全球第一大卡組織

全球化背景使得人群加速跨境流動(dòng)，這也是跨境支付龐大的市場所在。

據(jù)何朔介紹，2016年我國出國留學(xué)人員總數(shù)為 54.45 萬人，自費(fèi)出國比例占據(jù)大頭，高達(dá) 91.5%; 2016 年入華留學(xué)生規(guī)模超過 44 萬人，比 2012 年增長了 35%。

此外受全球多個(gè)國家對華簽證改善、放寬的影響，近幾年我國出入境游人數(shù)大增。2016 年，入境旅游人數(shù) 1.38 億人次，出境旅游人數(shù) 1.22 億人次 ，據(jù)統(tǒng)計(jì)這些消費(fèi)者人均花費(fèi)達(dá)到900 美元，也就意味著數(shù)千億美元的巨大支付潛能。借此機(jī)遇，銀聯(lián)在跨境業(yè)務(wù)方面的發(fā)展情況全面向好。


僅從交易規(guī)模來看，銀聯(lián)目前已經(jīng)成為全球第一大卡組織，境外累計(jì)發(fā)卡量高達(dá)8200萬，線上+線下的服務(wù)版圖已大幅拉開。

據(jù)介紹，銀聯(lián)卡在港澳臺和韓國實(shí)現(xiàn)了受理全覆蓋，東南亞大部分地區(qū)覆蓋率達(dá)到 90%，美洲，南太平洋，歐洲覆蓋率達(dá) 50% 以上。



線上業(yè)務(wù)方面，目前銀聯(lián)卡線上受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋境外 200 多個(gè)國家和地區(qū)、超過 1000 萬家商戶，涉及航空公司、訂購平臺、全球零售、交易繳費(fèi)、數(shù)字內(nèi)容、旅行等六大方面。銀聯(lián)由此建立起完善的受理網(wǎng)絡(luò)，與境外 150 多家收單機(jī)構(gòu)及 100 家發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。

科技金融全面應(yīng)用 二維碼支付形成國際標(biāo)準(zhǔn)

前不久大熱的區(qū)塊鏈，使得金融科技進(jìn)入大眾視野，跨境支付跨越空間難題，需要金融科技為之助力，而銀聯(lián)已經(jīng)對科技金融進(jìn)行了全面應(yīng)用，何朔對此進(jìn)行了重點(diǎn)解讀。



全球速匯(MoneyExpress)是銀聯(lián)提供的跨境匯款便捷服務(wù)，目前已在45個(gè)國家和地區(qū)開通，中國境內(nèi)持卡人直接以人民幣收款，無需解付結(jié)匯即可消費(fèi)、取現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)跨境支付的高度便利。



此外，銀聯(lián)建立起基于區(qū)塊鏈的全球跨境支付追蹤平臺，以此解決跨境匯款中交易查詢問題，通過該平臺用戶可以及時(shí)追蹤交易過程，解決跨境匯款過程中查詢不便的問題。



跨境支付面對更高的支付風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)將風(fēng)險(xiǎn)防控作為重中之重，利用人工智能提出了地理信息矩陣算法，基于境內(nèi)外交通網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D和銀行卡交易在時(shí)間、空間上的差異，構(gòu)建偽卡欺詐偵測模型。該模型對跨區(qū)域場景下的偽卡欺詐具有非常好的偵測效果，同等條件下，該模型準(zhǔn)確率比其他國際銀行卡組織高6倍以上。

通過金融科技方面的高度應(yīng)用，銀聯(lián)目前不斷對外進(jìn)行金融科技標(biāo)準(zhǔn)輸出與能力輸出，銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)納入 EMVCo 標(biāo)準(zhǔn)體系，也就意味著銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)受到國際的廣泛認(rèn)可，為銀聯(lián)二維碼在全球的推廣奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在洲際層面，銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)已是亞洲支付聯(lián)盟(APN)的統(tǒng)一芯片卡標(biāo)準(zhǔn)。 


編輯：河南商報(bào) 呂珊
來源：河南商報(bào)