中央金融工作會(huì)議明確提出要做好數(shù)字金融大文章。今年3月，工商銀行啟動(dòng)“數(shù)字金融伙伴”行動(dòng)計(jì)劃，旨在聚焦GBC(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi))三端生態(tài)，攜手千行百業(yè)服務(wù)國(guó)家改革、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和社會(huì)民生。工商銀行各分行攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴，依托開(kāi)放銀行“平臺(tái)+金融+場(chǎng)景”一體化數(shù)字金融服務(wù)新模式，以實(shí)際行動(dòng)促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)工行力量。
積極創(chuàng)新平臺(tái)金融合作模式，“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展
新疆伊犁州察布查爾縣憑借充足的水源和悠久的種植歷史，是全疆最大的水稻種植基地。近幾年，該縣立足縣域水資源豐富、光照充足的優(yōu)勢(shì)，積極推行“稻田鴨”“稻田蟹”種養(yǎng)結(jié)合模式，有效提升了水稻產(chǎn)業(yè)的綜合效益。
艾買(mǎi)提大爺是察布查爾縣廣大水稻種植農(nóng)戶(hù)之一，一直也想要嘗試這種新的種養(yǎng)技術(shù)，但由于資金緊張且缺乏抵押物，這個(gè)愿望一直未能實(shí)現(xiàn)。
工行新疆分行與新疆供銷(xiāo)社旗下的新疆農(nóng)資集團(tuán)攜手共建農(nóng)資銷(xiāo)售商城，并創(chuàng)新推出“以數(shù)授信、鎖定用途”的供銷(xiāo)農(nóng)資貸，在種植畝數(shù)、種植期限等行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于線(xiàn)上采購(gòu)訂單數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)以數(shù)授信，有效解決優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)篩選、信用記錄“空白”農(nóng)戶(hù)準(zhǔn)入以及無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保等多項(xiàng)融資難題。
當(dāng)了解到工行農(nóng)資貸服務(wù)后，艾買(mǎi)提大爺抱著試試看的心態(tài)，通過(guò)農(nóng)資銷(xiāo)售商城提交了申請(qǐng)，在短短幾天時(shí)間就獲得了150萬(wàn)元貸款，可直接在商城通過(guò)貸款額度下單購(gòu)買(mǎi)蟹苗。“工行的這筆資金來(lái)得真及時(shí)，有了這筆資金，我終于能用上最新的稻田蟹種養(yǎng)技術(shù)了，”拿到工行新疆分行貸款資金的艾買(mǎi)提大爺激動(dòng)地說(shuō)道。
農(nóng)資銷(xiāo)售商城運(yùn)行半年來(lái)，已為近5000戶(hù)農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商和50萬(wàn)種植農(nóng)戶(hù)提供貼心服務(wù)。與此同時(shí)，工商銀行將這種“線(xiàn)上商城+線(xiàn)上融資”一體化數(shù)字金融服務(wù)模式，在江西、湖北、湖南等多省供銷(xiāo)社復(fù)制推廣，助力廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)共享數(shù)字紅利，助力加快推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。
▲圖為工行新疆伊犁察布查爾支行員工向農(nóng)戶(hù)介紹工行服務(wù)
深入推進(jìn)供應(yīng)鏈數(shù)字金融，助力產(chǎn)業(yè)鏈揚(yáng)帆遠(yuǎn)航
工行青島分行攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴積極探索產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的融合創(chuàng)新，探索數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，把更多金融資源用于先進(jìn)制造，積極支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)布局。
某先進(jìn)制造集團(tuán)作為青島地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù)，其旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主要面向集團(tuán)供應(yīng)鏈中采購(gòu)、生產(chǎn)、物流、分銷(xiāo)全鏈條的上千家企業(yè)，提供一站式數(shù)字化解決方案。工行青島分行作為首家入駐該工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)供應(yīng)鏈金融板塊的國(guó)有銀行，為平臺(tái)提供了一站式供應(yīng)鏈數(shù)字化融資服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應(yīng)鏈融資，共同創(chuàng)新場(chǎng)景化產(chǎn)融服務(wù)新體系，賦能產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展。
“我們作為貨運(yùn)企業(yè)，因?yàn)殡y以滿(mǎn)足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔(dān)保要求，融資難度較大。而且我們的回款周期通常都在一個(gè)月以上，過(guò)去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的壓力。”該集團(tuán)合作的某物流企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹道，“但現(xiàn)在，只要通過(guò)平臺(tái)提交來(lái)自供應(yīng)鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，我們就能通過(guò)工商銀行便捷、快速地獲取資金支持，讓我們的業(yè)務(wù)拓展更有底氣。”
▲圖為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)智慧制造流水線(xiàn)
做深做實(shí)普惠金融數(shù)字化，呵護(hù)小微企業(yè)拔節(jié)生長(zhǎng)
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的“毛細(xì)血管”和市場(chǎng)的“神經(jīng)末梢”。工行浙江分行積極加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體的金融支持，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利性，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍。
某集團(tuán)作為浙江地區(qū)綠色能源行業(yè)龍頭企業(yè)，主要面向存量電動(dòng)輕型車(chē)動(dòng)力電池替換市場(chǎng)，其經(jīng)銷(xiāo)商多為電動(dòng)輕型車(chē)專(zhuān)營(yíng)店、五金配件店以及修理店等小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)商戶(hù)。近年來(lái)，全國(guó)電動(dòng)輕型車(chē)動(dòng)力電池市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)于該集團(tuán)下游的小微經(jīng)銷(xiāo)商而言，既意味著發(fā)展前景廣闊，也意味著需要更多的資金注入以支持營(yíng)收規(guī)模的擴(kuò)大。
為解決這部分小微經(jīng)銷(xiāo)商的資金需求，工行浙江分行深入分析該集團(tuán)上下游業(yè)務(wù)結(jié)算模式，攜手該集團(tuán)共建企業(yè)交易服務(wù)平臺(tái)，并量身定制以“數(shù)”換貸、順“鏈”而為的交易數(shù)據(jù)貸數(shù)字金融服務(wù)方案。該行基于該企業(yè)交易服務(wù)平臺(tái)上的信息流、資金流等真實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)篩查和評(píng)價(jià)模型，為該集團(tuán)遍布全國(guó)各地的下游小微經(jīng)銷(xiāo)商提供單戶(hù)最高300萬(wàn)元的融資服務(wù)，還可以享受普惠利率，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，通過(guò)數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新為企業(yè)紓困增效賦能，惠及更多產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)。
▲圖為該集團(tuán)電動(dòng)力電池展銷(xiāo)現(xiàn)場(chǎng)
積極創(chuàng)新平臺(tái)金融合作模式，“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展
新疆伊犁州察布查爾縣憑借充足的水源和悠久的種植歷史，是全疆最大的水稻種植基地。近幾年，該縣立足縣域水資源豐富、光照充足的優(yōu)勢(shì)，積極推行“稻田鴨”“稻田蟹”種養(yǎng)結(jié)合模式，有效提升了水稻產(chǎn)業(yè)的綜合效益。
艾買(mǎi)提大爺是察布查爾縣廣大水稻種植農(nóng)戶(hù)之一，一直也想要嘗試這種新的種養(yǎng)技術(shù)，但由于資金緊張且缺乏抵押物，這個(gè)愿望一直未能實(shí)現(xiàn)。
工行新疆分行與新疆供銷(xiāo)社旗下的新疆農(nóng)資集團(tuán)攜手共建農(nóng)資銷(xiāo)售商城，并創(chuàng)新推出“以數(shù)授信、鎖定用途”的供銷(xiāo)農(nóng)資貸，在種植畝數(shù)、種植期限等行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于線(xiàn)上采購(gòu)訂單數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)以數(shù)授信，有效解決優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)篩選、信用記錄“空白”農(nóng)戶(hù)準(zhǔn)入以及無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保等多項(xiàng)融資難題。
當(dāng)了解到工行農(nóng)資貸服務(wù)后，艾買(mǎi)提大爺抱著試試看的心態(tài)，通過(guò)農(nóng)資銷(xiāo)售商城提交了申請(qǐng)，在短短幾天時(shí)間就獲得了150萬(wàn)元貸款，可直接在商城通過(guò)貸款額度下單購(gòu)買(mǎi)蟹苗。“工行的這筆資金來(lái)得真及時(shí)，有了這筆資金，我終于能用上最新的稻田蟹種養(yǎng)技術(shù)了，”拿到工行新疆分行貸款資金的艾買(mǎi)提大爺激動(dòng)地說(shuō)道。
農(nóng)資銷(xiāo)售商城運(yùn)行半年來(lái)，已為近5000戶(hù)農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商和50萬(wàn)種植農(nóng)戶(hù)提供貼心服務(wù)。與此同時(shí)，工商銀行將這種“線(xiàn)上商城+線(xiàn)上融資”一體化數(shù)字金融服務(wù)模式，在江西、湖北、湖南等多省供銷(xiāo)社復(fù)制推廣，助力廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)共享數(shù)字紅利，助力加快推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。
▲圖為工行新疆伊犁察布查爾支行員工向農(nóng)戶(hù)介紹工行服務(wù)
深入推進(jìn)供應(yīng)鏈數(shù)字金融，助力產(chǎn)業(yè)鏈揚(yáng)帆遠(yuǎn)航
工行青島分行攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴積極探索產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的融合創(chuàng)新，探索數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，把更多金融資源用于先進(jìn)制造，積極支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)布局。
某先進(jìn)制造集團(tuán)作為青島地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù)，其旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主要面向集團(tuán)供應(yīng)鏈中采購(gòu)、生產(chǎn)、物流、分銷(xiāo)全鏈條的上千家企業(yè)，提供一站式數(shù)字化解決方案。工行青島分行作為首家入駐該工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)供應(yīng)鏈金融板塊的國(guó)有銀行，為平臺(tái)提供了一站式供應(yīng)鏈數(shù)字化融資服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應(yīng)鏈融資，共同創(chuàng)新場(chǎng)景化產(chǎn)融服務(wù)新體系，賦能產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展。
“我們作為貨運(yùn)企業(yè)，因?yàn)殡y以滿(mǎn)足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔(dān)保要求，融資難度較大。而且我們的回款周期通常都在一個(gè)月以上，過(guò)去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的壓力。”該集團(tuán)合作的某物流企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹道，“但現(xiàn)在，只要通過(guò)平臺(tái)提交來(lái)自供應(yīng)鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，我們就能通過(guò)工商銀行便捷、快速地獲取資金支持，讓我們的業(yè)務(wù)拓展更有底氣。”
▲圖為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)智慧制造流水線(xiàn)
做深做實(shí)普惠金融數(shù)字化，呵護(hù)小微企業(yè)拔節(jié)生長(zhǎng)
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的“毛細(xì)血管”和市場(chǎng)的“神經(jīng)末梢”。工行浙江分行積極加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體的金融支持，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利性，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍。
某集團(tuán)作為浙江地區(qū)綠色能源行業(yè)龍頭企業(yè)，主要面向存量電動(dòng)輕型車(chē)動(dòng)力電池替換市場(chǎng)，其經(jīng)銷(xiāo)商多為電動(dòng)輕型車(chē)專(zhuān)營(yíng)店、五金配件店以及修理店等小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)商戶(hù)。近年來(lái)，全國(guó)電動(dòng)輕型車(chē)動(dòng)力電池市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)于該集團(tuán)下游的小微經(jīng)銷(xiāo)商而言，既意味著發(fā)展前景廣闊，也意味著需要更多的資金注入以支持營(yíng)收規(guī)模的擴(kuò)大。
為解決這部分小微經(jīng)銷(xiāo)商的資金需求，工行浙江分行深入分析該集團(tuán)上下游業(yè)務(wù)結(jié)算模式，攜手該集團(tuán)共建企業(yè)交易服務(wù)平臺(tái)，并量身定制以“數(shù)”換貸、順“鏈”而為的交易數(shù)據(jù)貸數(shù)字金融服務(wù)方案。該行基于該企業(yè)交易服務(wù)平臺(tái)上的信息流、資金流等真實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)篩查和評(píng)價(jià)模型，為該集團(tuán)遍布全國(guó)各地的下游小微經(jīng)銷(xiāo)商提供單戶(hù)最高300萬(wàn)元的融資服務(wù)，還可以享受普惠利率，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，通過(guò)數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新為企業(yè)紓困增效賦能，惠及更多產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)。
▲圖為該集團(tuán)電動(dòng)力電池展銷(xiāo)現(xiàn)場(chǎng)