具有硬科技屬性的高技術(shù)企業(yè)和科技創(chuàng)新重點企業(yè)是提升我國產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈鍛長補短的關(guān)鍵之一。
從企業(yè)自身，科技創(chuàng)新企業(yè)具有明顯的成本高、周期長等特點，從科技研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，再到市場開拓、產(chǎn)生效益和投資回報，每個階段都需要大量資金支持。如何在有效把握風(fēng)險的前提下，為更多科技企業(yè)提供金融支持，發(fā)揮金融支持作用，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更強動力，已成為銀行業(yè)貫徹新發(fā)展理念，推動高質(zhì)量發(fā)展的新發(fā)力點。
近年來，建行河南省分行持續(xù)探索科技創(chuàng)新企業(yè)金融支持新模式，聚焦科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的不同階段，搭建專屬服務(wù)體系，著力滿足企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)需求，為科技創(chuàng)新企業(yè)向上生長提供金融動能。
錨定痛點 對接企業(yè)需求點
“目前，我們擁有國家級企業(yè)技術(shù)中心、代謝控制發(fā)酵技術(shù)國家地方聯(lián)合工程實驗室及產(chǎn)業(yè)化試驗基地，年研發(fā)投入均在2000萬元以上。這其中少不了建行的支持，十年來建行已為為我們的鍋爐技改等項目提供了有力的金融支持。”巨龍生物負責(zé)人對建行河南省分行岳邦奎副行長一行說道。
與科技創(chuàng)新企業(yè)的對接是金融支持企業(yè)發(fā)展的第一個階梯。在全省“行長進萬企”活動推進中，建行河南省分行岳邦奎副行長一行先后來到河南巨龍生物工程股份有限公司、河南科隆新能源股份有限公司等科技創(chuàng)新企業(yè)，以企業(yè)需求為導(dǎo)向，切實幫助企業(yè)解決各種難題，在解讀建行減費讓利等各項政策的同時，為企業(yè)提供精準、定制化的金融服務(wù)方案。
“除了長期的成長陪伴，我們近期通過‘行長進萬企’等活動，進一步了解企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、經(jīng)營周期、融資需求等信息，由“金融服務(wù)專員”為企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)。”采訪中建行工作人員介紹道。
據(jù)了解，為深入了解企業(yè)困難，建行河南省分行在全省梳理篩選出了近兩千戶科技創(chuàng)新型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，分解落實到轄內(nèi)各單位，實行名單制、清單制管理，分層分類逐戶進行走訪對接，深入了解客戶訴求，為企業(yè)提供問題解決方案。
引水修渠 提升融資可得性
科技創(chuàng)新企業(yè)成長成本高、周期長、風(fēng)險大，每個階段都需要大量的資金支持。然而，輕資產(chǎn)、無抵押，導(dǎo)致這類企業(yè)不易獲得貸款支持。
為幫助企業(yè)破解融資難題，建行河南省分行果斷打破金融機構(gòu)對抵押和擔(dān)保的依賴，全面推廣應(yīng)用總行科創(chuàng)評價體系。不看“磚頭”看“專利”，對企業(yè)現(xiàn)有專利應(yīng)用、研發(fā)投入、研發(fā)人員等多維度進行精準畫像，將“科創(chuàng)評價”等級結(jié)果作為授信增信的重要依據(jù)，建立了屬于科技企業(yè)專屬的“快速通道”。新的評價體系將企業(yè)“知識”變成可持續(xù)發(fā)展的“資金”，打通金融“活水”流向科技企業(yè)的“最后一公里”，提升企業(yè)融資的可得性。
面向小微企業(yè)，先后創(chuàng)新推出了云稅貸、云電貸、薪金云貸、科技云貸等一系列服務(wù)，為企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保全流程線上融資服務(wù)。面向中型企業(yè)，推出了以知識產(chǎn)權(quán)為抵押的科技轉(zhuǎn)化貸等產(chǎn)品。面向大型企業(yè)，在提供傳統(tǒng)融資手段的基礎(chǔ)上，依托網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)平臺，以網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為抓手，整合企業(yè)信息流、物流、資金流，通過跟核心企業(yè)合作，為核心企業(yè)上下游客戶提供全流程在線操作的融資服務(wù)。打通金融“活水”流向科技企業(yè)的“最后一公里”，切實提升企業(yè)融資的可得性。
其中，建行河南省分行為科技型企業(yè)量身打造的專屬信貸“科技支持貸”更是獲得了企業(yè)的一致好評。其借助建行獨有的科創(chuàng)能力評價系統(tǒng)，對企業(yè)的科技創(chuàng)新能力進行“線上化、一鍵式、實時化”評估，將企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為融資融信能力。
清單管理 守護發(fā)展全周期
針對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)所屬企業(yè)，普遍具有科技含量高、人員素質(zhì)高、創(chuàng)新能力強、成長速度快等特征，建行河南省分行圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)生命周期各階段金融需求，定制了有針對性的產(chǎn)品套餐和全生命周期產(chǎn)品服務(wù)清單，形成覆蓋企業(yè)成長周期的金融服務(wù)鏈條。
對于種子期和初創(chuàng)期企業(yè)，建行河南省分行積極拓寬平臺資源，通過與建行集團子公司或其他非銀行金融機構(gòu)合作，運用投貸聯(lián)動等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，深度參與優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的成長和發(fā)展；對于成長期科創(chuàng)企業(yè)，在滿足基本信貸需求的同時，為企業(yè)提供財務(wù)分析、行業(yè)分析、政策咨詢、稅務(wù)籌劃、風(fēng)險管理、資產(chǎn)負債管理等財務(wù)顧問服務(wù)，幫助企業(yè)完善內(nèi)部管理，加快走向成熟期，全力支持企業(yè)發(fā)展壯大。
截至2022年3底，建行河南省分行已為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供信貸支持169.12億元，較年初新增19.19億元。后續(xù)將繼續(xù)加大對科技創(chuàng)新型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的支持力度，圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)生命周期各階段金融需求，定制有針對性的產(chǎn)品套餐和全生命周期產(chǎn)品服務(wù)清單，形成覆蓋企業(yè)成長周期的服務(wù)鏈條，為科技創(chuàng)新性企業(yè)繼續(xù)提供定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，通過創(chuàng)新方式，積極創(chuàng)造條件，多維立體地支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。（李佳 智丹）
編輯：王英才
審核：梁燕
從企業(yè)自身，科技創(chuàng)新企業(yè)具有明顯的成本高、周期長等特點，從科技研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，再到市場開拓、產(chǎn)生效益和投資回報，每個階段都需要大量資金支持。如何在有效把握風(fēng)險的前提下，為更多科技企業(yè)提供金融支持，發(fā)揮金融支持作用，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更強動力，已成為銀行業(yè)貫徹新發(fā)展理念，推動高質(zhì)量發(fā)展的新發(fā)力點。
近年來，建行河南省分行持續(xù)探索科技創(chuàng)新企業(yè)金融支持新模式，聚焦科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的不同階段，搭建專屬服務(wù)體系，著力滿足企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)需求，為科技創(chuàng)新企業(yè)向上生長提供金融動能。
錨定痛點 對接企業(yè)需求點
“目前，我們擁有國家級企業(yè)技術(shù)中心、代謝控制發(fā)酵技術(shù)國家地方聯(lián)合工程實驗室及產(chǎn)業(yè)化試驗基地，年研發(fā)投入均在2000萬元以上。這其中少不了建行的支持，十年來建行已為為我們的鍋爐技改等項目提供了有力的金融支持。”巨龍生物負責(zé)人對建行河南省分行岳邦奎副行長一行說道。
與科技創(chuàng)新企業(yè)的對接是金融支持企業(yè)發(fā)展的第一個階梯。在全省“行長進萬企”活動推進中，建行河南省分行岳邦奎副行長一行先后來到河南巨龍生物工程股份有限公司、河南科隆新能源股份有限公司等科技創(chuàng)新企業(yè)，以企業(yè)需求為導(dǎo)向，切實幫助企業(yè)解決各種難題，在解讀建行減費讓利等各項政策的同時，為企業(yè)提供精準、定制化的金融服務(wù)方案。
“除了長期的成長陪伴，我們近期通過‘行長進萬企’等活動，進一步了解企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、經(jīng)營周期、融資需求等信息，由“金融服務(wù)專員”為企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)。”采訪中建行工作人員介紹道。
據(jù)了解，為深入了解企業(yè)困難，建行河南省分行在全省梳理篩選出了近兩千戶科技創(chuàng)新型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，分解落實到轄內(nèi)各單位，實行名單制、清單制管理，分層分類逐戶進行走訪對接，深入了解客戶訴求，為企業(yè)提供問題解決方案。
引水修渠 提升融資可得性
科技創(chuàng)新企業(yè)成長成本高、周期長、風(fēng)險大，每個階段都需要大量的資金支持。然而，輕資產(chǎn)、無抵押，導(dǎo)致這類企業(yè)不易獲得貸款支持。
為幫助企業(yè)破解融資難題，建行河南省分行果斷打破金融機構(gòu)對抵押和擔(dān)保的依賴，全面推廣應(yīng)用總行科創(chuàng)評價體系。不看“磚頭”看“專利”，對企業(yè)現(xiàn)有專利應(yīng)用、研發(fā)投入、研發(fā)人員等多維度進行精準畫像，將“科創(chuàng)評價”等級結(jié)果作為授信增信的重要依據(jù)，建立了屬于科技企業(yè)專屬的“快速通道”。新的評價體系將企業(yè)“知識”變成可持續(xù)發(fā)展的“資金”，打通金融“活水”流向科技企業(yè)的“最后一公里”，提升企業(yè)融資的可得性。
面向小微企業(yè)，先后創(chuàng)新推出了云稅貸、云電貸、薪金云貸、科技云貸等一系列服務(wù)，為企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保全流程線上融資服務(wù)。面向中型企業(yè)，推出了以知識產(chǎn)權(quán)為抵押的科技轉(zhuǎn)化貸等產(chǎn)品。面向大型企業(yè)，在提供傳統(tǒng)融資手段的基礎(chǔ)上，依托網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)平臺，以網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為抓手，整合企業(yè)信息流、物流、資金流，通過跟核心企業(yè)合作，為核心企業(yè)上下游客戶提供全流程在線操作的融資服務(wù)。打通金融“活水”流向科技企業(yè)的“最后一公里”，切實提升企業(yè)融資的可得性。
其中，建行河南省分行為科技型企業(yè)量身打造的專屬信貸“科技支持貸”更是獲得了企業(yè)的一致好評。其借助建行獨有的科創(chuàng)能力評價系統(tǒng)，對企業(yè)的科技創(chuàng)新能力進行“線上化、一鍵式、實時化”評估，將企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為融資融信能力。
清單管理 守護發(fā)展全周期
針對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)所屬企業(yè)，普遍具有科技含量高、人員素質(zhì)高、創(chuàng)新能力強、成長速度快等特征，建行河南省分行圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)生命周期各階段金融需求，定制了有針對性的產(chǎn)品套餐和全生命周期產(chǎn)品服務(wù)清單，形成覆蓋企業(yè)成長周期的金融服務(wù)鏈條。
對于種子期和初創(chuàng)期企業(yè)，建行河南省分行積極拓寬平臺資源，通過與建行集團子公司或其他非銀行金融機構(gòu)合作，運用投貸聯(lián)動等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，深度參與優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的成長和發(fā)展；對于成長期科創(chuàng)企業(yè)，在滿足基本信貸需求的同時，為企業(yè)提供財務(wù)分析、行業(yè)分析、政策咨詢、稅務(wù)籌劃、風(fēng)險管理、資產(chǎn)負債管理等財務(wù)顧問服務(wù)，幫助企業(yè)完善內(nèi)部管理，加快走向成熟期，全力支持企業(yè)發(fā)展壯大。
截至2022年3底，建行河南省分行已為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供信貸支持169.12億元，較年初新增19.19億元。后續(xù)將繼續(xù)加大對科技創(chuàng)新型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的支持力度，圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)生命周期各階段金融需求，定制有針對性的產(chǎn)品套餐和全生命周期產(chǎn)品服務(wù)清單，形成覆蓋企業(yè)成長周期的服務(wù)鏈條，為科技創(chuàng)新性企業(yè)繼續(xù)提供定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，通過創(chuàng)新方式，積極創(chuàng)造條件，多維立體地支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。（李佳 智丹）
來源：建行河南省分行
編輯：王英才
審核：梁燕