電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是當(dāng)前發(fā)案高、損失大、群眾反響強(qiáng)烈的犯罪行為，典型的作案手法包括網(wǎng)絡(luò)貸款、刷單、虛假購(gòu)物、“殺豬盤(pán)”等。詐騙分子利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理，誘使受害人上當(dāng)而實(shí)施詐騙犯罪活動(dòng)。此外，跨境賭博也是違法犯罪行為，幕后都是人為操控的騙局，不僅會(huì)讓參賭人員傾家蕩產(chǎn)，還會(huì)造成資金外流，影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為守護(hù)客戶(hù)資金安全，建設(shè)銀行積極參與打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博資金鏈治理工作，建立集事前防范、事中監(jiān)控、事后處置三位一體的全流程安全與風(fēng)險(xiǎn)管控體系，創(chuàng)新開(kāi)展包括涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、渠道安全監(jiān)測(cè)等全面風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)，7×24小時(shí)對(duì)全量支付交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
為應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，建行強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代金融科技在風(fēng)控領(lǐng)域的探索應(yīng)用，依托高精度模型率先實(shí)現(xiàn)對(duì)涉賭涉詐可疑交易的事中攔截，避免客戶(hù)資金損失。根據(jù)法律法規(guī)要求，在系統(tǒng)無(wú)法直接判定風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，會(huì)輔以人工核查，進(jìn)一步提升客戶(hù)支付結(jié)算的安全性。
2021年7月，喻女士接到一個(gè)自稱(chēng)是海關(guān)工作人員打來(lái)的電話(huà)。對(duì)方聲稱(chēng)，在海關(guān)復(fù)查出入境人員證件的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)喻女士的護(hù)照與一起洗錢(qián)案件相關(guān)聯(lián)，需要她抓緊時(shí)間前往上海協(xié)助辦案。
喻女士詢(xún)問(wèn)有無(wú)其它解決方式，對(duì)方隨即同意她通過(guò)網(wǎng)絡(luò)配合“辦案”。喻女士馬上收到“上海海關(guān)”發(fā)來(lái)的短信，讓她登錄到某網(wǎng)站，注冊(cè)并填寫(xiě)相關(guān)信息。
喻女士不假思索地填寫(xiě)了自己的銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等。填完信息幾分鐘后，喻女士接到建設(shè)銀行后臺(tái)來(lái)電，告知其手機(jī)銀行已經(jīng)被詐騙分子綁定登錄，剛剛提交了一筆29999元的交易。
所幸，這筆交易及時(shí)被建行風(fēng)控系統(tǒng)攔截。經(jīng)過(guò)工作人員還原騙子作案手法，喻女士恍然大悟，對(duì)此表達(dá)了真誠(chéng)感謝。
在大力開(kāi)展反賭反詐的同時(shí)，建行持續(xù)優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)，以金融活水便民惠民。依托大數(shù)據(jù)創(chuàng)新推出賬戶(hù)“線上+線下”服務(wù)新模式，打造“賬易行”品牌，及時(shí)推出非接觸式的開(kāi)戶(hù)意愿雙錄服務(wù)，有力支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
目前，建行客戶(hù)還可以從“建行惠懂你”APP、個(gè)人和單位手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、微信銀行等建設(shè)銀行電子渠道和部分地方政府電子化平臺(tái)辦理對(duì)公賬戶(hù)的預(yù)約業(yè)務(wù)，在近4000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理工商登記。
建行也率先在全國(guó)范圍內(nèi)推出憑電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理的企業(yè)銀行賬戶(hù)服務(wù)，打造網(wǎng)點(diǎn)“金牌”賬戶(hù)服務(wù)，開(kāi)辟小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)綠色通道，完善個(gè)人簡(jiǎn)易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)制。開(kāi)發(fā)智能化工具，提高柜面操作和后臺(tái)審批效率，壓縮客戶(hù)等候時(shí)間。
反賭反詐工作離不開(kāi)每個(gè)人的理解和支持。近年來(lái)，非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)行為猖獗，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪推波助瀾。
出售、出租、出借賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)人不僅泄漏自己的隱私信息，面臨5年內(nèi)暫停銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)、不得新開(kāi)戶(hù)等金融懲戒，而且還存在被犯罪行為牽連追責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)甚至可能觸犯刑法，視情節(jié)構(gòu)成“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪收益罪”“詐騙罪、開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪共同犯罪”等。要妥善保管本人的身份證、手機(jī)卡、銀行卡、U盾等重要物品，一旦丟失請(qǐng)及時(shí)辦理掛失，避免被不法分子利用。
建設(shè)銀行在此提醒廣大民眾，在日常生活和工作中，請(qǐng)做好隱私保護(hù)，提升防范意識(shí)，抵制不良誘惑，避免落入賭詐陷阱。如果發(fā)現(xiàn)被騙，應(yīng)及時(shí)辦理賬戶(hù)掛失、電子渠道密碼修改等，防止損失擴(kuò)大。同時(shí)，應(yīng)盡可能保存和記錄與不法分子交流的信息記錄，包括對(duì)方的銀行賬號(hào)、通訊號(hào)碼、電子郵件、社交軟件號(hào)碼等，以及犯罪分子的口音、語(yǔ)言特征和被騙經(jīng)過(guò)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，積極配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查破案和資金追繳。
來(lái)源：建設(shè)銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋