隨著“綠水青山就是金山銀山”這一理念逐漸深入人心，越來越多的金融機構發(fā)現(xiàn)了其中的掘金點。不過，如何更好地“點綠成金”，社會各界尚在積極探索。
發(fā)軔于福建的興業(yè)銀行卻早已?出一條特色綠色金融之路。
2006年，綠色金融尚未在國內蔚然成風，興業(yè)銀行搶抓發(fā)展先機，先行先試。15年來，從首推能效融資、碳金融、低碳主題信用卡到率先承諾采納赤道原則，再到設立專營機構，興業(yè)銀行從“拓荒者”到“引領者”，在市場理念、產品研發(fā)、技術規(guī)范、服務領域、組織保障等各方面先行于業(yè)內，讓社會各界提起綠色金融就想到“興業(yè)”。
興業(yè)銀行鄭州分行緊跟總行戰(zhàn)略導向，綠色金融融資規(guī)模從2018年的179億元增至2020年的266億元，服務客戶從2018年的306戶到2020年的768戶，用一汪金融活水滋養(yǎng)中原大地的碧水藍天。
綠色金融“點綠成金”
信陽地處中國南北地理過渡帶，素有“江南北國、北國江南”的美譽，是全國唯一中心城區(qū)附近有兩座大型水庫的城市。
不過，由于城市水生態(tài)建設發(fā)展相對滯后，信陽市生態(tài)用水卻相對不足。尤其是隨著城市化的快速發(fā)展，信陽中心城區(qū)原有內河水系被改變，市民期盼改善城市水生態(tài)環(huán)境的愿望和呼聲日益強烈。為切實解決這些問題，信陽市謀劃實施了“四水同治”及城市供水工程，以從根本上改善信陽中心城區(qū)水生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)“以水潤城”目標。
“作為國內首家‘赤道銀行’，綠色金融是我們大力發(fā)展的重點，多年來，我們一直致力于服務中原地區(qū)‘水、土、氣、能、景、軌道交通’等綠色金融重點領域。作為省重點項目，信陽市‘四水同治’及城市供水工程致力于城市水環(huán)境治理，與綠色金融的服務領域十分契合。”興業(yè)銀行鄭州分行相關負責人表示。
一頭是碧水藍天，一頭是資金缺口，了解這一情況后，鄭州分行迅速與企業(yè)進行對接，明確表示將充分發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢支持項目建設，并迅速制定了一攬子金融服務方案，融資金額18億元，期限20年，目前該業(yè)務正在加快審批之中。待項目正式落地之后，北國江南、山水信陽將迎來更好的碧水藍天。
這只是興業(yè)銀行推進綠色金融助力“藍天、碧水、凈土”三大保衛(wèi)戰(zhàn)的一個縮影。
據(jù)了解，2020年3月，旨在解決“氣荒”問題，省天然氣儲氣設施實行“兩部制”氣價運營模式獲批，全省范圍內將建立6個LNG應急儲備中心，建成后通過租賃的模式將儲備中心租賃給項目覆蓋區(qū)域的用氣企業(yè)，并收取相應的儲氣服務費。
獲知該項目備案信息后，興業(yè)銀行鄭州分行及時“出手”，迅速為客戶設計了“項目前期貸款+項目貸款+綠創(chuàng)貸”組合產品服務方案。目前全省6個項目已落地4個，落地金額6億元。
將發(fā)展綠色金融擺在“優(yōu)先級”
一組數(shù)據(jù)顯示，短短三年間，興業(yè)銀行鄭州分行的綠色金融融資規(guī)模從2018年的179億元增至2020年的266億元，服務客戶從2018年的306戶到2020年的768戶。放眼整個興業(yè)銀行，截至2020年末，“兩個一萬”目標已順利達到，即綠色金融融資規(guī)模突破1萬億元，綠色金融客戶數(shù)突破1萬戶。
凡事預則立，不預則廢。這一成績的背后，是興業(yè)銀行始終將發(fā)展綠色金融擺在“戰(zhàn)略優(yōu)先級”。特別是針對綠色貸款業(yè)務，該行不僅實行差異化FTP價格，而且對信貸規(guī)模和風險資產額度進行專項配置。
三門峽黃河明珠（集團）有限公司的黃河保護項目即是如此。
“黃河明珠集團是黃河流域治理重點企業(yè)，得知企業(yè)需要資金用于黃河流域大壩治理維護的情況后。我們第一實際向總行申請了綠色金融債專項資金支持，最終在貸款定價上以低于正常資金成本價格進行了投放。到今年5月末，該項目資金已經落地9500萬元。”該行相關部門負責人說。
不僅如此，興業(yè)銀行在授信政策上針對綠色金融行業(yè)領域也做了一系列調整，有些行業(yè)由原來的適度支持調整為優(yōu)先支持，提高了綠色金融風險容忍度；進一步完善了客戶準入、差異化授權和轉授權及業(yè)務期限等方面的體制機制，提高業(yè)務辦理效率……
興業(yè)銀行鄭州分行也構建了綠色金融專營體系，并將綠色金融納入考核評價范圍，對重點項目的營銷落地責任具體到機構、到個人。在項目推進上，將綠色金融業(yè)務細分為尋找項目、準入篩選、現(xiàn)場盡調、綠色認定等具體環(huán)節(jié)，建立重點項目沙盤，自上而下實施全流程作業(yè)管理；在審查審批上，對綠色金融項目實現(xiàn)由專業(yè)團隊進行專業(yè)審查審批，對符合政策要求的項目給予年度差異化授權，提高審批質量及效率；在資源配置上，積極爭取總行綠色金融專項信貸規(guī)模、專項風險資產、專項財務資源支持綠色貸款項目投放……
目前興業(yè)銀行正研究進一步提高綠色金融的風險容忍度，還將建立ESG評價體系，推進ESG評價結果在風險評審中的運用，以進一步完善綠色金融風險評估體系，提高全行發(fā)展綠色金融積極性。
綠色金融發(fā)展并非一帆風順
不過，回首來看，興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融并非一帆風順。
2008年10月31日，興業(yè)銀行在北京宣布采納赤道原則，成為中國首家赤道銀行。
“赤道原則之下需要對項目進行重新的評估與梳理，例如項目有沒有噪音、有沒有對環(huán)境產生破壞等等。”興業(yè)銀行鄭州分行相關負責人告訴記者，“這一附加的程序，最開始讓很多客戶難以理解，進而在短期內制約了業(yè)務規(guī)模和客戶數(shù)量的增長，我們自己也經歷了非常艱難的轉變。不過回首來看，寓義于利、點綠成金，這是一場非常正確的革新。”
2018年，我國全面打響藍天、碧水、凈土三大保衛(wèi)戰(zhàn)；2020年，我國鄭重承諾，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。
綠水青山就是金山銀山，越來越多的金融機構開始綠色金融的探索，但先試先行的興業(yè)銀行已然拿下了多個第一：
首家提供碳金融綜合服務，首家發(fā)行低碳信用卡，首家推出水資源利用和保護綜合解決方案，首發(fā)境內、境外綠色金融債，首家開發(fā)綠色金融系統(tǒng)……同五個國家級首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)中的四家簽署綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極參與改革試驗區(qū)方案和相關制度的研究起草；國內唯一銀行業(yè)金融機構，受邀加入“一帶一路”綠色發(fā)展國際聯(lián)盟……
在新一輪五年發(fā)展規(guī)劃中，興業(yè)銀行把綠色銀行確定為“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張名片的第一張，明確到2025年末，集團綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶突破5.5萬戶。在今年的資產結構安排中，計劃綠色貸款增長1260億元。
中原大地綠色金融大有可為
“2021年，總行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，鄭州分行將緊跟總行政策導向，除進一步夯實綠色金融客戶基礎，做大綠色融資規(guī)模外，我們將積極探索實踐環(huán)境權益質押融資、綠創(chuàng)貸、環(huán)保貸等創(chuàng)新產品業(yè)務模式，努力成為中原大地綠色金融的‘領頭羊’。”興業(yè)銀行鄭州分行黨委書記、行長劉健表示。目前河南省正處于社會、產業(yè)和環(huán)境三大領域轉型升級的關鍵節(jié)點，興業(yè)銀行大有可為。
據(jù)介紹，未來五年，興業(yè)銀行鄭州分行將繼續(xù)發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢，在水資源、固廢處理、大氣治理、新能源、軌道公交等綠色金融重點領域，圍繞黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展、碳達峰、碳中和等重大國家戰(zhàn)略，加大信貸投放力度，助力河南省經濟綠色發(fā)展。
具體到落實上，一方面，發(fā)揮河南在黃河流域大保護中連接上游和中下游區(qū)域橋頭堡作用，全力支持核心企業(yè)開展并購、項目公司設立、產業(yè)聯(lián)盟中相關產業(yè)鏈龍頭企業(yè)合作等；另一方面，強化總分支聯(lián)動，統(tǒng)籌推進供水、供氣、供暖等基礎設施一體化，綠色建筑、綠色交通、綠色生產等領域的金融服務，重點關注轄內各地市“四水共治”、大氣污染治理、礦山修復等金融需求。根據(jù)規(guī)劃，到2021年底，興業(yè)銀行鄭州分行綠色金融融資規(guī)模將突破300億元，客戶突破1000戶。（裴熔熔)
來源：興業(yè)銀行鄭州分行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩