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    銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)科技化轉(zhuǎn)型,平安全面數(shù)據(jù)化引人矚目

    放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-08-18  瀏覽次數(shù):8740
    核心提示:前,銀保監(jiān)會(huì)公布《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》,對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向提出明確要求。
    “科技創(chuàng)新引領(lǐng)”“推動(dòng)行業(yè)向精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展,改進(jìn)業(yè)態(tài)模式,深耕細(xì)分市場(chǎng),推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新,提升數(shù)字科技水平,完善公司治理體系。”日前,銀保監(jiān)會(huì)公布《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》,對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向提出明確要求。

    以這一方案為標(biāo)志,智慧保險(xiǎn)時(shí)代已到來(lái),以客戶為中心的新業(yè)務(wù)模式、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶經(jīng)營(yíng)、線上線下融合正在成為未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的三大趨勢(shì)。


    在這個(gè)大勢(shì)中,產(chǎn)險(xiǎn)如何發(fā)展,如何走出新的模式與路徑?在數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型過程中,平安集團(tuán)走在前列,其目標(biāo)不是中國(guó)領(lǐng)先,而是追求全球領(lǐng)先,引人矚目。平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲強(qiáng)調(diào),“數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,不是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新,而是來(lái)自于面對(duì)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變、優(yōu)勝劣汰的深刻的危機(jī)感,這已經(jīng)成了平安文化的DNA(基因)。”


    “金融+科技”“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”模式


    面對(duì)市場(chǎng)、客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及技術(shù)發(fā)展快速變化,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司需要轉(zhuǎn)變過去的經(jīng)營(yíng)觀念、銷售方式、運(yùn)營(yíng)方式及決策方式,實(shí)施全面變革。


    平安產(chǎn)險(xiǎn)的全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型已經(jīng)搶先一步。從平安產(chǎn)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)看,其以“金融+科技”“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”模式,開啟了全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,而這也將是未來(lái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展的必由之路。


    基于“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”維度回溯,平安產(chǎn)險(xiǎn)先后經(jīng)歷了4個(gè)發(fā)展階段:1.0系統(tǒng)化時(shí)代,做信息化;2.0集中化時(shí)代,推動(dòng)數(shù)據(jù)后臺(tái)與服務(wù)器集中;3.0數(shù)據(jù)化時(shí)代,搭建內(nèi)部新一代系統(tǒng),逐步移動(dòng)化和數(shù)據(jù)化;4.0智能化時(shí)代,構(gòu)建智慧大腦,實(shí)現(xiàn)先知、先覺、先行,即提前看到問題、提前發(fā)現(xiàn)問題根源、提前行動(dòng),依托“金融+科技”“金融+生態(tài)”,打造速度優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)、生態(tài)優(yōu)勢(shì)和成本優(yōu)勢(shì),更加靈活地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化、客戶需求的變化。


    平安產(chǎn)險(xiǎn)的4.0時(shí)代,是通過科技創(chuàng)新賦能全業(yè)務(wù)的價(jià)值鏈,提質(zhì)增效,強(qiáng)化風(fēng)控。核心是以客戶為中心,實(shí)現(xiàn)智能營(yíng)銷-智能定價(jià)-智能作業(yè)-智能風(fēng)控-智能理賠-智能經(jīng)營(yíng)。同時(shí),以智慧大腦為平臺(tái)進(jìn)行端到端的業(yè)務(wù)賦能。


    以團(tuán)體數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型為例,在銷售支持方面,告別傳統(tǒng)的人工作業(yè),構(gòu)建團(tuán)體好幫手銷售支持平臺(tái),實(shí)現(xiàn)全流程線上化,為銷售隊(duì)伍提供商機(jī)精準(zhǔn)推送、保險(xiǎn)方案匹配、在線AI答疑、客戶保單管理等服務(wù);在客戶服務(wù)方面,通過企業(yè)寶、平安愛農(nóng)寶等平臺(tái)提供線上服務(wù)、客戶自主批改,在線理賠、風(fēng)控服務(wù)自助領(lǐng)用、綜合金融服務(wù)線上申請(qǐng)等功能,目前企業(yè)寶注冊(cè)用戶數(shù)已達(dá)105.8萬(wàn),月活用戶達(dá)21.6萬(wàn);在定價(jià)支持方面,對(duì)原始數(shù)據(jù)全部進(jìn)行分離和清洗,逐步建立以模型和大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的定價(jià)能力,目前開發(fā)定價(jià)模型27個(gè),應(yīng)用到47個(gè)主要險(xiǎn)種和行業(yè)上,85.5%的業(yè)務(wù)都能覆蓋;在經(jīng)營(yíng)管理方面,從傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)式管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄芑o助決策,目前數(shù)據(jù)平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)47個(gè)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的自動(dòng)化以及經(jīng)營(yíng)問題的智能化預(yù)警。


    麥肯錫咨詢報(bào)告顯示,近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)和電商的發(fā)展,客戶的數(shù)字化接受程度已經(jīng)越來(lái)越高,而這次疫情越發(fā)加速了這一趨勢(shì)。疫情過后,保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)迎來(lái)三大變化,一是客戶行為加速線上化,二是產(chǎn)品形態(tài)更具創(chuàng)新性,三是運(yùn)營(yíng)模式全面數(shù)字化。


    數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型,科技創(chuàng)新是核心競(jìng)爭(zhēng)力


    事實(shí)上,隨著國(guó)內(nèi)頭部保險(xiǎn)公司和外資領(lǐng)先保險(xiǎn)公司在科技創(chuàng)新方面的投入,以及金融科技和互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)玩家的積極參與,科技創(chuàng)新將是未來(lái)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一,這也將是衡量保險(xiǎn)公司能否及時(shí)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的“試金石”。


    這從商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)金融壹賬通對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的賦能,即可窺見這一趨勢(shì)。財(cái)報(bào)顯示,2020年二季度,金融壹賬通收入同比增長(zhǎng)48.4%,從2019年同期5.22億元增長(zhǎng)至7.74億元,毛利潤(rùn)增長(zhǎng)93.4%,達(dá) 2.97億元。


    其中,受益于人工智能客服和智能救援的需求持續(xù)回升,二季度運(yùn)營(yíng)類產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)170.7%,收入占比從20%上升至37%。得益于該模塊的推動(dòng),二季度基于交易量和運(yùn)營(yíng)的收入同比增長(zhǎng)41%,達(dá)5.58億元。“爆款”產(chǎn)品包括AI客服、智能救援等。


    以“爆款”產(chǎn)品AI客服為例。針對(duì)疫情期間人工坐席無(wú)法按時(shí)返工、坐席無(wú)法集中辦公、大量客戶亟待觸達(dá)的情況,金融壹賬通智能語(yǔ)音服務(wù),通過智能外呼機(jī)器人+AI智能坐席,既幫助金融機(jī)構(gòu)客服簡(jiǎn)化了大量工作,節(jié)省了人力,又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù),暢通服務(wù),實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷。


    據(jù)了解,春節(jié)后,已有20多家合作銀行主動(dòng)找到金融壹賬通合作,開啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù),應(yīng)對(duì)疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場(chǎng)景,還款咨詢?nèi)站稍V量上升43%,處理了60%客戶延期還款問題。


    智能救援則是金融壹賬通2019年推出的產(chǎn)品。在疫情期間,車輛事故在線處理成為剛需,作為保險(xiǎn)科技“智能車后生態(tài)圈”的一個(gè)產(chǎn)品線,該產(chǎn)品是為保險(xiǎn)、車企、銀行提供智能派單調(diào)度、作業(yè)管理、風(fēng)控、結(jié)算等一整套智能救援服務(wù)技術(shù)與管理解決方案。此外,金融壹賬通還通過遠(yuǎn)程事故定責(zé)、遠(yuǎn)程查勘定損等功能,開啟了事故處理全流程線上化,幫助當(dāng)事人、交警與及保險(xiǎn)公司在線處理交通事故,減少交通擁堵、縮減警力、降低保險(xiǎn)公司成本、提升市民滿意度。


    截至目前,交通事故視頻快處平臺(tái)已處理33多萬(wàn)件事故,平均處理時(shí)長(zhǎng)從40分鐘降低為5分鐘,每天民警處理事故量從人均20件提升到300件,每天輕微事故擁擠時(shí)間從1小時(shí)減少到15分鐘,效果顯著。


    金融壹賬通的賽道正在加速拓寬。復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑表示,疫情倒逼保險(xiǎn)公司加快保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,進(jìn)一步完善服務(wù)保障體系,同時(shí)加快數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型,這些都將為疫情后中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)動(dòng)力。


    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2019年,主要銀行機(jī)構(gòu)的信息科技總投入超過1730億元,同比增長(zhǎng)22.8%。信息科技總數(shù)10.5萬(wàn)人,同比增長(zhǎng)12.8%;主要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技直接投入330多億元,同比增長(zhǎng)16.9%,信息科技人員總數(shù)2.4萬(wàn)人,同比增長(zhǎng)13.8%。(
    王筱

    來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)

     
     
     

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