隨著銀行業(yè)快速發(fā)展的改革紅利、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利、投資紅利等共同作用的逐步退潮，銀行業(yè)發(fā)展格局呈現(xiàn)顯著變化，重塑內(nèi)涵式發(fā)展能力已成為城商行群體的核心要?jiǎng)?wù)。
在此背景下，河南銀保監(jiān)局順勢(shì)提出建設(shè)優(yōu)秀城商行的工作目標(biāo)，引領(lǐng)河南城商行進(jìn)一步找準(zhǔn)歷史方位、明確改革方向、探索發(fā)展路徑。2019年，焦作中旅銀行各項(xiàng)工作緊緊圍繞“建設(shè)優(yōu)秀城商行”這條主線，內(nèi)化于心、外化于行，逐步向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。
圍繞創(chuàng)建優(yōu)秀城商行的改革發(fā)展大韜略，焦作中旅銀行秉承“差異發(fā)展、質(zhì)量為上、風(fēng)險(xiǎn)為先、價(jià)值創(chuàng)造、精準(zhǔn)服務(wù)、全面創(chuàng)新”的六大發(fā)展理念，以全面現(xiàn)場(chǎng)檢查問(wèn)題的整改提升為切入點(diǎn)，推動(dòng)特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
練好內(nèi)功，以“戰(zhàn)略引領(lǐng)”促改革轉(zhuǎn)型縱深發(fā)展
規(guī)范股權(quán)管理，公司治理更趨完善。依照公司治理程序，焦作中旅銀行黨委班子成員通過(guò)雙向進(jìn)入、交叉任職，分別進(jìn)入“兩會(huì)一層”，使黨委領(lǐng)導(dǎo)核心、統(tǒng)領(lǐng)全局和保證監(jiān)督的作用組織化、制度化、具體化。通過(guò)日常的投資者管理，不斷向股東傳達(dá)信號(hào)，只有那些合規(guī)守法、著眼銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的股東才是真正的受益者。通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行股權(quán)穿透管理，加強(qiáng)各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)制度化建設(shè)，焦作中旅銀行公司治理體系進(jìn)一步規(guī)范化提升。
篤定特色目標(biāo)，健全政策資源保障。把旅游金融看成旅游主業(yè)的產(chǎn)品延伸，看成上下游產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)品的互補(bǔ)，把銀行的各業(yè)務(wù)單元看成旅游產(chǎn)業(yè)的后盾，在中國(guó)旅游集團(tuán)內(nèi)部推動(dòng)產(chǎn)融協(xié)同。圍繞這個(gè)高度的旅游戰(zhàn)略定位，焦作中旅銀行內(nèi)部已經(jīng)形成資源配置、內(nèi)部考核、創(chuàng)新激勵(lì)等一系列的政策傾斜，全力推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“四個(gè)五”的旅游特色發(fā)展目標(biāo)。
踐行IT規(guī)劃，強(qiáng)化科技基礎(chǔ)建設(shè)。為打破信息科技瓶頸，焦作中旅銀行于2018年制定了未來(lái)五年的IT架構(gòu)藍(lán)圖，提出了“二二三四”的信息化建設(shè)思路，圍繞“業(yè)務(wù)與風(fēng)控”做好兩服務(wù)，突出“提高效率、產(chǎn)生效益”兩大目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)“開(kāi)放平臺(tái)、數(shù)據(jù)平臺(tái)、核心系統(tǒng)”的三優(yōu)化，踐行“創(chuàng)新、協(xié)同、開(kāi)放、共享”的四個(gè)核心理念。2019年，IT基礎(chǔ)建設(shè)工程已基本完成，數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程正在積極實(shí)施，新一代核心系統(tǒng)工程正式啟動(dòng)，零售CRM系統(tǒng)、呼叫中心系統(tǒng)日益完善，以及新手機(jī)銀行系統(tǒng)的落地實(shí)施，為焦作中旅銀行對(duì)接集團(tuán)推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，打下了堅(jiān)實(shí)的科技基礎(chǔ)。
堅(jiān)守定位，以旅游特色推動(dòng)差異化經(jīng)營(yíng)發(fā)展
走規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益并重的內(nèi)涵式發(fā)展道路，堅(jiān)守“三服務(wù)”定位是關(guān)鍵。傳承中國(guó)旅游集團(tuán)的旅游基因和血脈，焦作中旅銀行立足自身資源稟賦，著力于打造一批叫得響的旅游特色產(chǎn)品，推動(dòng)差異化發(fā)展，逐步提升社會(huì)美譽(yù)度。
傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更有成效。公司業(yè)務(wù)上，注重以供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為突破口，致力于打造交易銀行，形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；零售業(yè)務(wù)上，繼續(xù)鞏固網(wǎng)均儲(chǔ)蓄存量的明顯優(yōu)勢(shì)，依托金融科技力量，打好“理財(cái)、貸款、卡權(quán)益”三張牌，加快“精準(zhǔn)化、輕型化、智能化、社區(qū)化、商店化”的零售轉(zhuǎn)型步伐。通過(guò)與河南省大數(shù)據(jù)局、焦作市智慧金融服務(wù)平臺(tái)、建信科技深入對(duì)接，建設(shè)焦作中旅銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，進(jìn)一步強(qiáng)化民營(yíng)、小微企業(yè)服務(wù)能力。
截至12月末，焦作中旅銀行支持“一帶一路”相關(guān)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款余額153.31億元；支持“三區(qū)一群”地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貸款余額266.73億元；支持民營(yíng)企業(yè)貸款余額254.73億元，較年初增長(zhǎng)29.73億元，增幅13.21%；支持小微企業(yè)貸款余額146.38億元，較年初增加14.25億元，增幅10.78%。
特色業(yè)務(wù)以打造商業(yè)模式為著力點(diǎn)，差異化發(fā)展更顯優(yōu)勢(shì)。把對(duì)文旅產(chǎn)業(yè)資源供給端的金融服務(wù)，從傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，逐步演變?yōu)檫\(yùn)用“場(chǎng)景+科技”的特色化金融服務(wù)。通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)模式探索、產(chǎn)品體系豐富、規(guī)模化創(chuàng)利“三步走”的發(fā)展規(guī)劃，焦作中旅銀行酒店間夜市場(chǎng)、門(mén)票市場(chǎng)、機(jī)票市場(chǎng)業(yè)務(wù)已顯成效，旅游ABS業(yè)務(wù)、國(guó)航UATP賬戶(hù)項(xiàng)目亮點(diǎn)凸顯。2019年8月，焦作中旅銀行全國(guó)客服號(hào)碼95755完成升級(jí)開(kāi)通；10月，集個(gè)人商旅及企業(yè)差旅服務(wù)為一體的“商旅平臺(tái)”成功上線。配套平臺(tái)上線，通過(guò)建立“i旅游”卡權(quán)益賬戶(hù)體系，依托微信銀行、手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)“權(quán)益線上化”，整合生活及旅游等各類(lèi)權(quán)益，全面覆蓋吃、住、行、游、購(gòu)、娛。
截至12月末，焦作中旅銀行“i旅游”卡累計(jì)發(fā)卡76.40萬(wàn)張，卡權(quán)益使用累計(jì)達(dá)8萬(wàn)余人次。隨著后續(xù)線上商旅平臺(tái)的逐步投產(chǎn)和優(yōu)化，焦作中旅銀行將持續(xù)為客戶(hù)提供更加系統(tǒng)化、高效化、特色化的商旅服務(wù)。
打響旅游特色品牌，逐步獲得更高的社會(huì)美譽(yù)度。2015年10月，伴隨著焦作中旅銀行更名這一重要時(shí)刻，焦作中旅銀行開(kāi)啟了打造旅游特色銀行的新篇章。2019年，焦作中旅銀行成功舉辦“河南旅游—先游后付誠(chéng)信聯(lián)盟”發(fā)布會(huì)，先后參加國(guó)家發(fā)改委主辦的“2019年全國(guó)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展論壇”、同程旅游主辦的“同驛貸戰(zhàn)略合作簽約儀式發(fā)布會(huì)”、第四屆中國(guó)文旅產(chǎn)業(yè)巔峰大會(huì)等活動(dòng)，通過(guò)持續(xù)高規(guī)格、有針對(duì)性地亮相，社會(huì)美譽(yù)度明顯提升。
為解決酒店建設(shè)與更新迭代過(guò)程中的融資難題，助力酒店業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，焦作中旅銀行聯(lián)合同程旅游推出住宿產(chǎn)業(yè)融資產(chǎn)品—“同驛貸”，為中高端連鎖品牌酒店和精品民宿新建裝修、老店翻新、升級(jí)改造、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等多個(gè)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)支持，有效解決了酒店行業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。該產(chǎn)品具有“成本低、門(mén)檻低、審批快、額度高、期限靈活”等優(yōu)勢(shì)，在第八屆中國(guó)國(guó)際酒店投資加盟與特許經(jīng)營(yíng)展覽會(huì)上榮獲“最佳酒店供應(yīng)商”獎(jiǎng)項(xiàng)，得到了市場(chǎng)的高度認(rèn)可。
扶持浮戲山景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是焦作中旅銀行對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)貸款支持的典型案例。
浮戲山景區(qū)位于河南省鄭州市西南58公里處的鞏義市新中鎮(zhèn)，以其山清水秀,寨古洞奇的自然人文景觀獲“中原小桂林”之稱(chēng)。焦作中旅銀行給予浮戲山景區(qū)1.6億元的資金支持，主要圍繞改善農(nóng)戶(hù)居住條件、加強(qiáng)旅游基礎(chǔ)設(shè)施的投入、大力開(kāi)發(fā)和發(fā)展旅游商品帶動(dòng)造血增收這三個(gè)方面展開(kāi)。
通過(guò)對(duì)景區(qū)周邊鄉(xiāng)村安全飲水、電網(wǎng)改造、道路硬化等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及酒店、廣場(chǎng)、公廁等旅游基礎(chǔ)設(shè)施的增建、升級(jí)改造，提高了游客的旅游體驗(yàn)和景區(qū)游客接待能力，大幅增加農(nóng)戶(hù)從業(yè)人數(shù)。同時(shí)打造“一個(gè)講臺(tái)+一個(gè)站臺(tái)+一個(gè)平臺(tái)”的創(chuàng)新模式，利用“民宿學(xué)院”講臺(tái)，為小企業(yè)主、民宿管家普及金融服務(wù)方案，利用“金融服務(wù)站”平臺(tái)，為農(nóng)戶(hù)提供綜合性金融服務(wù)，幫助投身特色民宿市場(chǎng)的小企業(yè)主提升專(zhuān)業(yè)性，有效解決了農(nóng)村青年勞動(dòng)力流失、孤寡老人和留守兒童的社會(huì)問(wèn)題，促進(jìn)了當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的安定與和諧。
夯實(shí)基礎(chǔ)，以“守好底線”促發(fā)展根基更加堅(jiān)實(shí)
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，焦作中旅銀行堅(jiān)持底線思維，常抓不懈，合理緩釋、穩(wěn)健處置各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控和抵御能力，為全行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。
“掛圖作戰(zhàn)”治亂象，持續(xù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)發(fā)展。2017年以來(lái)，圍繞著“三三四十”、深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象等一系列專(zhuān)項(xiàng)工作，焦作中旅銀行規(guī)模類(lèi)指標(biāo)增速穩(wěn)步放緩，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有序調(diào)整，交叉金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)持續(xù)收縮。今年以來(lái)，焦作中旅銀行持續(xù)將鞏固治亂象成果、促進(jìn)合規(guī)建設(shè)作為貫穿全年、全行、各條線的重要工作，繼續(xù)堅(jiān)持“新老劃斷、掛圖作戰(zhàn)”，穩(wěn)步有序處置存量風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)開(kāi)展增量業(yè)務(wù)，自下而上建立問(wèn)題清單，自上而下制定“作戰(zhàn)圖”。同時(shí)，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”，既狠抓亂象治理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，更重視健全內(nèi)控管理，根植合規(guī)文化。2016-2018年，全行完成了對(duì)2001年至2015年下發(fā)的共計(jì)510項(xiàng)制度的全面清理，301項(xiàng)新修訂制度的全部出臺(tái)，并以“流程圖+流程信息表”的“一圖一表”形式直觀地展現(xiàn)了全行274項(xiàng)業(yè)務(wù)或管理流程。2019年，進(jìn)一步鞏固制度建設(shè)成果，開(kāi)展全員制度宣講培訓(xùn)考試，對(duì)合規(guī)管理抓早抓小，對(duì)問(wèn)題處理從嚴(yán)從重，審慎穩(wěn)健的合規(guī)文化在逐步扎根。
提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)控制更加嚴(yán)密。2019年，中小銀行不斷爆出的風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)城商行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)敲響了警鐘。圍繞著樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，2019年，焦作中旅銀行著重從嚴(yán)防控信用風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化集中統(tǒng)一授信管理，按時(shí)將逾期90天以上貸款計(jì)入不良，嚴(yán)控異地授信、大額授信風(fēng)險(xiǎn)，守好資產(chǎn)質(zhì)量生命線；從嚴(yán)防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注流動(dòng)性新規(guī)、利率雙軌制并軌等政策對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理所提出的新要求，完善流動(dòng)性管理體系，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控派生存款規(guī)模和增速，提升資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)匹配度，實(shí)現(xiàn)非信貸與信貸資產(chǎn)、表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)之間的調(diào)整。
同時(shí)，按照“清理、減少、簡(jiǎn)化、透明”的總方向，有序壓降同業(yè)業(yè)務(wù)，持續(xù)規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)。在當(dāng)前這個(gè)案件易發(fā)、多發(fā)的敏感時(shí)期，我們不斷強(qiáng)化過(guò)去高速發(fā)展時(shí)期仍存在的薄弱領(lǐng)域管理，重點(diǎn)強(qiáng)化員工行為管理，緊盯重要崗位、重要業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)，保持案件防控高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)負(fù)面輿情監(jiān)測(cè)和事前防范，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制。
探索特色風(fēng)控模式，助力打造旅游特色銀行。作為專(zhuān)注于旅游特色業(yè)務(wù)的城商行，如何做好特色業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，既沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)可借鑒，也沒(méi)有類(lèi)似典型可效仿。在做好傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)，焦作中旅銀行積極研究探索旅游特色業(yè)務(wù)風(fēng)控模式。依托集團(tuán)全產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢(shì)，有針對(duì)性地實(shí)施“一戶(hù)多策”的風(fēng)控模式，逐步形成了一系列可持續(xù)、可復(fù)制的拳頭產(chǎn)品。
以“酒店客房間夜權(quán)質(zhì)押貸”為例，創(chuàng)新從酒店經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)性、酒店間夜銷(xiāo)售資金回款、質(zhì)押酒店間夜逾期處置渠道等方面強(qiáng)化風(fēng)控措施，助力該產(chǎn)品成功斬獲中國(guó)金融創(chuàng)新論壇對(duì)公業(yè)務(wù)“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
作為河南城商行群體的一員，隨著“建設(shè)優(yōu)秀城商行”系統(tǒng)化工作方案的逐步踐行，焦作中旅銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢(shì)。這里既有應(yīng)對(duì)宏觀環(huán)境、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、自身局限做出的市場(chǎng)選擇，也存在強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下保穩(wěn)定、治亂象、打基礎(chǔ)、穩(wěn)發(fā)展等一系列戰(zhàn)略方向的及時(shí)調(diào)整。
為山者基于一簣之土，以成千丈之峭。焦作中旅銀行將深入貫徹“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”的要求，堅(jiān)定打造旅游特色銀行的信心和決心，積極落實(shí)既定的“建設(shè)優(yōu)秀城商行”行動(dòng)綱領(lǐng)、工作部署，與監(jiān)管部門(mén)同向發(fā)力、同向而行、同頻共振，秉承“攻堅(jiān)克難、自強(qiáng)不息”的城商行精神，再啟征程，續(xù)寫(xiě)宏圖?。ü簳煟?/span>