銀行債權(quán)人委員會制度是中國銀保監(jiān)會為深入推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革而實(shí)施的一項(xiàng)重要制度安排。債委會是債權(quán)銀行發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性組織，通過搭建一個(gè)信息交流和協(xié)調(diào)行動的平臺，以重建銀行競爭新秩序和銀企合作新關(guān)系為核心內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)幫扶困難企業(yè)、推進(jìn)信息共享、防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)四大主要目標(biāo)。河南銀保監(jiān)局積極貫徹落實(shí)銀保監(jiān)會要求，把推進(jìn)債委會作為建立新常態(tài)下河南銀企關(guān)系的核心抓手，著力讓企業(yè)擺脫困境，渡過難關(guān)，讓銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)有序得到緩釋，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)職責(zé)所在
2016年以來，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級步伐加快和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，河南省困難企業(yè)不斷增多，前期集聚的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。同時(shí)，受擔(dān)保鏈、不規(guī)范民間融資等影響，銀行不良貸款快速增加；銀企信息不對稱愈發(fā)影響銀企關(guān)系，不斷破壞金融生態(tài)環(huán)境，損傷地方金融安全；部分地市龍頭支柱企業(yè)面臨企業(yè)破產(chǎn)、員工失業(yè)的危機(jī)，直接影響地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。為了充分發(fā)揮銀行監(jiān)管工作有效性，促進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營，重建銀行競爭新秩序和銀企新關(guān)系，債委會制度順勢而出。債委會按照市場化、法治化和公平公正原則，通過差別化信貸政策科學(xué)有序指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)幫扶符合條件的困難企業(yè)，穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、依法合理增貸，最大限度的減少各方利益受損。河南銀保監(jiān)局引導(dǎo)全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提升政治站位和大局意識，樹立銀企“命運(yùn)共同體”理念，充分發(fā)揮政府主導(dǎo)、企業(yè)自救、金融支持作用，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，做到“四真”（用真心、動真情、下真功、求真效）。截至2019年9月末，全省在運(yùn)行債委會1967家，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對債委會企業(yè)貸款余額10441.05億元，占全省銀行業(yè)對公貸款的31.32%。通過債委會資金保障作用的有效發(fā)揮，形成較好的經(jīng)濟(jì)輻射帶動作用，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)推進(jìn)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革成效繼續(xù)顯現(xiàn)，全省規(guī)模以上工業(yè)增加值增長7.9%，高于全國平均水平2.3個(gè)百分點(diǎn)，五大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)增加值增長8.3%。初步核算，前三季度河南省生產(chǎn)總值39055.64億元，增長7.4%，高于全國平均水平1.2個(gè)百分點(diǎn)。
緩解困難企業(yè)當(dāng)前所急
債委會推動債權(quán)銀行精準(zhǔn)發(fā)力、一企一策，在政策允許范圍內(nèi)通過不還本續(xù)貸、收回再貸、展期等措施進(jìn)行債務(wù)重組，緩釋企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2016年以來，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過債委會累計(jì)續(xù)貸1755.54億元，穩(wěn)定24家經(jīng)營困難的骨干龍頭企業(yè)銀行端債務(wù)累計(jì)2652.12億元。特別是河南省屬重點(diǎn)骨干鋼鐵煤炭企業(yè)“三煤一鋼”，債務(wù)規(guī)模較大、涉及機(jī)構(gòu)多、影響面積廣，河南銀保監(jiān)局指導(dǎo)債權(quán)行迅速完成了“三煤一鋼”集團(tuán)債委會組建，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總共為四家省屬集團(tuán)企業(yè)續(xù)貸609筆，累計(jì)續(xù)貸692.15億元，新增貸款153.74億元，及時(shí)穩(wěn)定了銀行端債務(wù)，為助推國企改革提供了有力的資金支持。
重建銀企合作關(guān)系所向
經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入下行周期，“水落石出”跡象明顯，銀行與企業(yè)天然的自保意識及客觀的信息不對稱，造成部分銀行惜貸、壓貸，部分企業(yè)拒還、“抱團(tuán)違約”等惡性循環(huán)，嚴(yán)重?fù)p壞銀企關(guān)系和地方金融環(huán)境。債委會致力于加強(qiáng)各債權(quán)銀行的信息共享交流，強(qiáng)化銀企雙方面對面溝通協(xié)商，一方面，各債權(quán)銀行共同掌握企業(yè)全面、真實(shí)、及時(shí)信息和同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；另一方面，企業(yè)掌握銀行的信貸意愿，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)措施，打消續(xù)貸難的顧慮，增強(qiáng)銀企互信程度。尤其在當(dāng)前困難企業(yè)幫扶問題上，打破以往主要靠企業(yè)求告-政府督促-多方協(xié)調(diào)這樣“一對一”的解決路徑，通過債委會制度采取銀行和企業(yè)簽訂有效協(xié)議的方式建立緊密、穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企“抱團(tuán)取暖”“共度寒冬”的新局面。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)所需
債委會制度重點(diǎn)強(qiáng)化各債權(quán)銀行的信息共享協(xié)調(diào)，行動統(tǒng)一，防范化解風(fēng)險(xiǎn)問題。在授信環(huán)節(jié)中，通過加強(qiáng)債委會各債權(quán)行溝通協(xié)調(diào)，科學(xué)管理授信規(guī)模，防止對企業(yè)的過度授信、集中授信，進(jìn)而防范企業(yè)資金充溢而盲目投資及多元化發(fā)展，并對企業(yè)擔(dān)保進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范或控制，防止過度擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)傳染。在信貸管理中，通過債委會各成員的信息共享，加強(qiáng)企業(yè)資金使用監(jiān)管，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)處置中，通過債委會制度，各債權(quán)行可采取統(tǒng)一聯(lián)合行動制裁惡意逃廢債行為，合理保護(hù)金融債權(quán)。2016年以來，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過債委會共幫扶企業(yè)1398家，弱化風(fēng)險(xiǎn)貸款418.92億元，有效緩解困難企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)維護(hù)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融安全。
債委會制度運(yùn)行以來，河南銀保監(jiān)局一直在積極探索有效運(yùn)行模式，不斷改進(jìn)和完善運(yùn)行機(jī)制，特別是今年會同省地方金融監(jiān)管局制定了《關(guān)于改進(jìn)和完善債委會工作的指導(dǎo)意見》（豫金發(fā)〔2019〕195號），基本形成了“政府主導(dǎo)、企業(yè)自救、金融支持”的運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了債委會從“數(shù)量型”向“質(zhì)量型”轉(zhuǎn)變，積極作用逐步顯現(xiàn)，得到了社會各方的認(rèn)可。下一步，河南銀保監(jiān)局將在政府的主導(dǎo)下，強(qiáng)化與企業(yè)主管單位、司法、宣傳等多部門聯(lián)動，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌推進(jìn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)自救內(nèi)生動力，進(jìn)一步推動債委會工作務(wù)求實(shí)效，為全省經(jīng)濟(jì)金融健康平穩(wěn)發(fā)展提供有力保障。（ 馮張偉）