打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪是公安機(jī)關(guān)義不容辭的職責(zé)使命，公安部將進(jìn)一步筑牢群眾防范電信詐騙的思想防線，進(jìn)一步筑牢銀行部門防范電信詐騙的技術(shù)防線，進(jìn)一步筑牢支付產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)防范電信詐騙的社會(huì)防線，為百姓的支付賬戶安全努力！
9月11日，2019年“金融聯(lián)合宣傳教育活動(dòng)暨移動(dòng)支付安全大調(diào)查啟動(dòng)儀式”在上海召開，本次活動(dòng)由中國(guó)銀聯(lián)、17家全國(guó)性商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)共同舉辦，旨在向社會(huì)公眾宣傳基礎(chǔ)金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技能，提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。發(fā)布儀式上，2019年移動(dòng)支付安全大調(diào)查活動(dòng)也同步啟動(dòng)。
中國(guó)銀聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波在致辭中表示，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，中國(guó)銀聯(lián)打造完善了一整套覆蓋規(guī)則、監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與快速賠付的安全保障體系，升級(jí)智能風(fēng)控，優(yōu)化云閃付安全中心、小額雙免補(bǔ)償?shù)确?wù)，與公安部共建打擊金融支付犯罪聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，深化產(chǎn)業(yè)合作，提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。今年1-7月，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率進(jìn)一步降至0.97BP，持續(xù)處于全球低位水平，協(xié)助公安機(jī)關(guān)排查電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1.2萬(wàn)余起，排查涉案金額1609億元，累計(jì)為產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)和持卡人挽回?fù)p失7.02億元。公安部刑事犯罪偵查局鄭翔副巡視員對(duì)中國(guó)銀聯(lián)等支付產(chǎn)業(yè)各方在打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作中給予的積極配合表示感謝。
公安部呼吁支付產(chǎn)業(yè)各方共擊盜刷行為！
針對(duì)收單機(jī)構(gòu)對(duì)于終端及商戶端管理的疏漏造成了此前的免簽免密“隔空盜刷”案件。公安部表示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)及商戶的真實(shí)性管理。電商平臺(tái)也須對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法POS機(jī)買賣進(jìn)行封堵。公安部呼吁產(chǎn)業(yè)各方負(fù)起應(yīng)有責(zé)任，共同打擊盜刷犯罪！
電商平臺(tái)須堵非法POS買賣渠道！
值得注意的是，目前在幾家大型電商平臺(tái)上搜索POS等字樣，仍能顯示相關(guān)信息條目。盡管此前央行已經(jīng)發(fā)文加強(qiáng)支付結(jié)算管理，明確要求收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格管理受理終端，但從電商平臺(tái)來(lái)看，根源問題仍未解決。獲取POS機(jī)這個(gè)理應(yīng)不易的事情現(xiàn)在似乎仍然易如反掌，而這也直接引發(fā)了行業(yè)亂象，為不法分子實(shí)施盜刷的違法犯罪行為提供了先行條件。
支付行業(yè)人士表示，根據(jù)行業(yè)規(guī)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，收單機(jī)構(gòu)在商戶開通環(huán)節(jié)理應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)名核驗(yàn)，確保申請(qǐng)人身份的真實(shí)有效。一旦識(shí)別出申請(qǐng)人利用虛假身份申請(qǐng)POS終端，應(yīng)嚴(yán)禁其準(zhǔn)入。然而，事實(shí)上，一些收單機(jī)構(gòu)并未嚴(yán)格落實(shí)其應(yīng)有責(zé)任，在商戶真實(shí)性審核和POS機(jī)管理上有所疏漏，電商平臺(tái)的違規(guī)鏈接成為非法POS機(jī)買賣的重要通道。
公安部此次呼吁電商平臺(tái)封堵非法POS機(jī)買賣渠道，實(shí)乃斷掉非法POS買賣的利益鏈條。
收單機(jī)構(gòu)須盡責(zé)管理終端及商戶！
公安部表示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)及商戶真實(shí)性的管理。
此前，收單機(jī)構(gòu)的管理失范，沒有依規(guī)嚴(yán)格核實(shí)商戶身份，甚至部分收單機(jī)構(gòu)存在違規(guī)開展商戶拓展的行為，導(dǎo)致出現(xiàn)利用免密免簽功能進(jìn)行盜刷的案例。
其實(shí)此前央行已就強(qiáng)化POS機(jī)入網(wǎng)管理提出要求，強(qiáng)調(diào)持續(xù)開展POS機(jī)注冊(cè)信息與交易信息監(jiān)測(cè)校驗(yàn)，并要求收單機(jī)構(gòu)對(duì)異常校驗(yàn)結(jié)果及時(shí)進(jìn)行核實(shí)與整改。
收單機(jī)構(gòu)人士介紹，連續(xù)3個(gè)月未發(fā)生交易的POS機(jī)，收單機(jī)構(gòu)須重新核實(shí)特約商戶身份。如連續(xù)12個(gè)月未發(fā)生交易或身份無(wú)法核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即停止為其提供收款服務(wù)。不僅如此，部分POS機(jī)的使用地域范圍已被限定，收單機(jī)構(gòu)須開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，如發(fā)現(xiàn)交易位置無(wú)法顯示或與實(shí)際地址不符時(shí)，應(yīng)立即進(jìn)行核實(shí)。
此外，銀聯(lián)也對(duì)違規(guī)收單機(jī)構(gòu)采取約談、退出等各類處罰措施。同時(shí)，銀聯(lián)也專門設(shè)立了小額免密免簽業(yè)務(wù)“盜刷舉報(bào)”獎(jiǎng)勵(lì)基金，鼓勵(lì)社會(huì)各界積極舉報(bào)盜刷犯罪線索。
支付行業(yè)人士表示，POS機(jī)在交易時(shí)需要實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)通訊，獲取實(shí)際交易地理位置并不困難，利用POS機(jī)進(jìn)行盜刷相當(dāng)于開著定位實(shí)施犯罪，用伸手必被抓來(lái)形容毫不過分。公安部及支付產(chǎn)業(yè)各方打擊免密免簽違法犯罪的決心已下，只要產(chǎn)業(yè)各方團(tuán)結(jié)一心、各司其職，相信能為人民群眾打造健康、安全的支付環(huán)境！