在24小時(shí)自助銀行使用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬可實(shí)時(shí)到賬了
河南商報(bào)記者 張郁/攝
從2016年12月1日開(kāi)始實(shí)行的ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬政策，如今迎來(lái)調(diào)整。3月28日，中國(guó)人民銀行發(fā)布通知，在客戶(hù)確認(rèn)收款方信息，并明確知道實(shí)時(shí)到賬的情況下，銀行不必再執(zhí)行必須24小時(shí)后才到賬的規(guī)定。
ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬
可不再執(zhí)行24小時(shí)后到賬
日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），其中第十一條規(guī)定，個(gè)人銀行通過(guò)自助柜員機(jī)（即ATM機(jī)）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額等信息（姓名應(yīng)當(dāng)脫敏處理），并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，在客戶(hù)確認(rèn)的情況下，可不再執(zhí)行24小時(shí)后到賬。
河南商報(bào)記者了解到，為防范ATM機(jī)詐騙，此前曾出臺(tái)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)，這個(gè)文件被簡(jiǎn)稱(chēng)“261號(hào)文”），其中規(guī)定，從2016年12月1日開(kāi)始通過(guò)ATM機(jī)向他人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。
“261號(hào)文”出臺(tái)的背景是當(dāng)時(shí)有很多網(wǎng)絡(luò)電信詐騙活動(dòng)，受害人都是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM機(jī)向詐騙賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。為了保護(hù)用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全，為挽回資金爭(zhēng)取時(shí)間，采取了這種延遲24小時(shí)到賬的臨時(shí)性措施。
圍繞ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬詐騙已大幅減少
在避免網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的同時(shí)，該措施也在一定程度上影響了客戶(hù)正常使用自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的客戶(hù)體驗(yàn)，有實(shí)時(shí)到賬需求的用戶(hù)，只能通過(guò)手機(jī)銀行、實(shí)時(shí)匯款等其他方式轉(zhuǎn)賬。
此次央行取消強(qiáng)制24小時(shí)后到賬的要求，央行人士表示，時(shí)下不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的渠道發(fā)生了很大變化，通過(guò)自助柜員機(jī)詐騙數(shù)量已大幅減少。
同時(shí)，銀行ATM機(jī)均已基本完成改造，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加了漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置了防詐騙提醒，非漢語(yǔ)提示界面能對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，防詐騙功能大幅提升。
《通知》中也提到，從2019年6月1日起，對(duì)于客戶(hù)選擇普通到賬、次日到賬等非實(shí)時(shí)到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理結(jié)果回執(zhí)或界面明確載明該筆業(yè)務(wù)非實(shí)時(shí)到賬。
出租、買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的5年內(nèi)不得開(kāi)新戶(hù)
盡管ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬詐騙減少，但央行表示，近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪依然呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，因此，《通知》從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶(hù)與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等方面提出21項(xiàng)措施。
在健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制方面，央行要求，從2019年6月1日起，銀行和非銀支付機(jī)構(gòu)，對(duì)公安機(jī)關(guān)發(fā)起的涉案賬戶(hù)查詢(xún)、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù)，符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)立即辦理并及時(shí)反饋。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立涉案賬戶(hù)查詢(xún)、止付、凍結(jié)7×24小時(shí)緊急聯(lián)系人機(jī)制，設(shè)置AB角，并于2019年4月1日前將緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等信息報(bào)送法定代表人所在地公安機(jī)關(guān)。
同時(shí)，將繼續(xù)嚴(yán)打買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的行為。當(dāng)客戶(hù)在銀行或支付機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)時(shí)，申請(qǐng)書(shū)醒目位置將告知客戶(hù)出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)賬戶(hù)的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施。
從2019年4月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡）或者支付賬戶(hù)的，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。
作者：河南商報(bào)記者 陳薇
編輯：河南商報(bào) 郭佳慧來(lái)源：河南商報(bào)
