【鄭州銀行商貿(mào)物流銀行系列報道之四】
作為經(jīng)銷商,沒資金,拿不到貨,生意沒法做。
作為供應商,貨發(fā)出去拿不到現(xiàn)錢,資金周轉難。
作為核心企業(yè),訂單少,產(chǎn)品積壓,經(jīng)營活動也沒法兒很好地開展。
這種情況怎么破?別著急,上鄭州銀行“云融資”平臺,其在線供應鏈金融可提供多種融資模式和產(chǎn)品,全面覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上中下游融資需求,讓您足不出戶就能輕松解決融資難題。
多種模式
助力中小企業(yè)破解融資難題
融資難,是很多中小企業(yè)都面臨的難題。
在供應鏈上,上下游一般都是中小企業(yè),核心企業(yè)是大企業(yè),對上游的供應商要賒賬,對下游的經(jīng)銷商要求預付款。
云融資,是鄭州銀行在線供應鏈業(yè)務的統(tǒng)稱。它幫供應鏈上上下游的企業(yè)解決資金難題,消除了很多中小企業(yè)融資難的“痛點”。
據(jù)鄭州銀行交易銀行二部總經(jīng)理徐冉介紹,“云融資”平臺去年9月已上線,云融資的主要業(yè)務包括線上1+N預付款融資、線上再保理融資、線上1+N保理池融資、線上賣方保理融資等”。
“目前,‘云融資’主要有三種融資模式,一種是針對下游經(jīng)銷商的預付款融資,比如汽車行業(yè);一種是針對上游供應商的保理和再保理融資,比如針對建筑行業(yè)上游供應商做的保理融資;還有一種是針對B2B電商平臺商戶的‘白條’模式融資。”徐冉說,云融資通過在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)植入最合適的金融產(chǎn)品與服務,實現(xiàn)信息流,商流,物流和資金流四流一體,在金融機構與核心企業(yè)之間構建了一條信息互通的橋梁。
產(chǎn)品豐富
覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上下游融資需求
據(jù)介紹,線上1+N預付款融資業(yè)務是“云融資”的重要業(yè)務之一。它是從核心企業(yè)ERP系統(tǒng)、訂單平臺等企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)中實時、集中采集供應鏈各環(huán)節(jié)信息,與鄭州銀行云融資平臺等相關業(yè)務系統(tǒng)實時交互,實現(xiàn)核心企業(yè)下游客戶融資放款及貸后監(jiān)管全流程線上化的供應鏈融資業(yè)務。
舉例來說,汽車制造企業(yè)下游有很多經(jīng)銷商,經(jīng)銷商要先向廠家購車然后再銷售。但經(jīng)銷商資金不夠,該汽車廠商的下游經(jīng)銷商借助鄭州銀行“云融資”平臺成功在線辦理預付款融資業(yè)務,相當于銀行幫經(jīng)銷商先采購汽車,經(jīng)銷商交保證金,交完保證金后,可提一部分車去賣,車賣后再交保證金,再提一部分車,逐漸把車提走賣掉,“整個流程實現(xiàn)了合同簽訂、出賬及貸后管理的全流程線上化、自動化,非常便捷。”
此外,在線供應鏈融資針對上游企業(yè),還有應收賬款融資。比如汽車主機廠為核心企業(yè),其上游零配件企業(yè)會為主機廠提供汽車零配件,但主機廠對配件企業(yè)一般會有賬期,到達賬期后主機廠會給零配件企業(yè)付款。上游零配件企業(yè)將應收賬款轉讓給鄭州銀行,鄭州銀行給零配件企業(yè)一筆融資,以緩解零配件企業(yè)的資金壓力。
線上化體驗
出賬快還款活,高效便捷
傳統(tǒng)融資,需往返銀行,需填寫各種紙質指令,耗時耗力。
“云融資,這一互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈服務平臺,提供多端口介入,可提供‘一站式’便捷、高效的供應鏈融資服務。”徐冉表示,云融資有著明顯的優(yōu)勢。
首先,操作便利,全流程線上操作,客戶不需線下填寫紙質指令,僅需在平臺上填寫借款指令;其次,出賬快捷,核心企業(yè)審核確認借款指令后,即可實現(xiàn)銀行內(nèi)部自動審核出賬放款。而且,它還款靈活,客戶可通過云融資平臺,自主選擇還款,隨借隨還。
“客戶只要使用鄭州銀行的網(wǎng)銀,就可在線完成全流程的業(yè)務處理,不需往返銀行,足不出戶就能辦理業(yè)務。”鄭州銀行交易銀行一部總經(jīng)理閆洛軍表示,目前,云融資平臺的融資申請、放款、還款都是線上操作,未來審批也會逐漸到線上做,實現(xiàn)自動化、數(shù)據(jù)化審批,“我們的目標是,實現(xiàn)‘四化’,即渠道線上化、模式平臺化、合作生態(tài)化與風控數(shù)據(jù)化”。
目前,“云融資”已為多個領域內(nèi)的企業(yè)提供了既便利又高質量的服務。下一步,鄭州銀行打算把云融資平臺做成生態(tài)化的平臺,除了與核心企業(yè)合作外,還會與一些供應鏈金融平臺、電商平臺合作,打造一個生態(tài)圈。(河南商報記者吳靜 通訊員 薛鈺/文)
來源:河南商報